Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 112 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 888,73 € | 29 888,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 572 € / mois | 85 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 960 € | 6 600 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 800 € | 6 264 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 112 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 112 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 946,58 € | 254 718,18 € | 6 008 053,42 € |
| Année 2 | 108 397,36 € | 250 267,40 € | 5 899 656,06 € |
| Année 3 | 113 038,71 € | 245 626,05 € | 5 786 617,35 € |
| Année 4 | 117 878,83 € | 240 785,93 € | 5 668 738,52 € |
| Année 5 | 122 926,15 € | 235 738,61 € | 5 545 812,37 € |
| Année 6 | 128 189,62 € | 230 475,14 € | 5 417 622,75 € |
| Année 7 | 133 678,44 € | 224 986,32 € | 5 283 944,31 € |
| Année 8 | 139 402,28 € | 219 262,48 € | 5 144 542,03 € |
| Année 9 | 145 371,21 € | 213 293,55 € | 4 999 170,82 € |
| Année 10 | 151 595,71 € | 207 069,05 € | 4 847 575,11 € |
| Année 11 | 158 086,73 € | 200 578,03 € | 4 689 488,38 € |
| Année 12 | 164 855,68 € | 193 809,08 € | 4 524 632,70 € |
| Année 13 | 171 914,50 € | 186 750,26 € | 4 352 718,20 € |
| Année 14 | 179 275,54 € | 179 389,22 € | 4 173 442,66 € |
| Année 15 | 186 951,76 € | 171 713,00 € | 3 986 490,90 € |
| Année 16 | 194 956,65 € | 163 708,11 € | 3 791 534,25 € |
| Année 17 | 203 304,28 € | 155 360,48 € | 3 588 229,97 € |
| Année 18 | 212 009,40 € | 146 655,36 € | 3 376 220,57 € |
| Année 19 | 221 087,22 € | 137 577,54 € | 3 155 133,35 € |
| Année 20 | 230 553,70 € | 128 111,06 € | 2 924 579,65 € |
| Année 21 | 240 425,59 € | 118 239,17 € | 2 684 154,06 € |
| Année 22 | 250 720,11 € | 107 944,65 € | 2 433 433,95 € |
| Année 23 | 261 455,43 € | 97 209,33 € | 2 171 978,52 € |
| Année 24 | 272 650,45 € | 86 014,31 € | 1 899 328,07 € |
| Année 25 | 284 324,81 € | 74 339,95 € | 1 615 003,26 € |
| Année 26 | 296 499,02 € | 62 165,74 € | 1 318 504,24 € |
| Année 27 | 309 194,52 € | 49 470,24 € | 1 009 309,72 € |
| Année 28 | 322 433,61 € | 36 231,15 € | 686 876,11 € |
| Année 29 | 336 239,57 € | 22 425,19 € | 350 636,54 € |
| Année 30 | 350 636,54 € | 8 028,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 112 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 488 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 800 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 611 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 344 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.