Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 012 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 425,82 € | 35 425,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 351 € / mois | 101 217 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 480 960 € | 6 492 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 300 € | 6 162 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 012 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 012 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 342,22 € | 217 767,62 € | 5 804 657,78 € |
| Année 2 | 215 102,44 € | 210 007,40 € | 5 589 555,34 € |
| Année 3 | 223 153,06 € | 201 956,78 € | 5 366 402,28 € |
| Année 4 | 231 505,05 € | 193 604,79 € | 5 134 897,23 € |
| Année 5 | 240 169,61 € | 184 940,23 € | 4 894 727,62 € |
| Année 6 | 249 158,46 € | 175 951,38 € | 4 645 569,16 € |
| Année 7 | 258 483,75 € | 166 626,09 € | 4 387 085,41 € |
| Année 8 | 268 158,02 € | 156 951,82 € | 4 118 927,39 € |
| Année 9 | 278 194,40 € | 146 915,44 € | 3 840 732,99 € |
| Année 10 | 288 606,40 € | 136 503,44 € | 3 552 126,59 € |
| Année 11 | 299 408,10 € | 125 701,74 € | 3 252 718,49 € |
| Année 12 | 310 614,06 € | 114 495,78 € | 2 942 104,43 € |
| Année 13 | 322 239,45 € | 102 870,39 € | 2 619 864,98 € |
| Année 14 | 334 299,94 € | 90 809,90 € | 2 285 565,04 € |
| Année 15 | 346 811,81 € | 78 298,03 € | 1 938 753,23 € |
| Année 16 | 359 791,95 € | 65 317,89 € | 1 578 961,28 € |
| Année 17 | 373 257,91 € | 51 851,93 € | 1 205 703,37 € |
| Année 18 | 387 227,88 € | 37 881,96 € | 818 475,49 € |
| Année 19 | 401 720,67 € | 23 389,17 € | 416 754,82 € |
| Année 20 | 416 754,82 € | 8 353,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 012 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 144 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 217 €.