Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 912 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 836,57 € | 34 836,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 565 € / mois | 99 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 960 € | 6 384 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 800 € | 6 059 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 912 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 912 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 893,43 € | 214 145,41 € | 5 708 106,57 € |
| Année 2 | 211 524,56 € | 206 514,28 € | 5 496 582,01 € |
| Année 3 | 219 441,31 € | 198 597,53 € | 5 277 140,70 € |
| Année 4 | 227 654,37 € | 190 384,47 € | 5 049 486,33 € |
| Année 5 | 236 174,80 € | 181 864,04 € | 4 813 311,53 € |
| Année 6 | 245 014,13 € | 173 024,71 € | 4 568 297,40 € |
| Année 7 | 254 184,29 € | 163 854,55 € | 4 314 113,11 € |
| Année 8 | 263 697,67 € | 154 341,17 € | 4 050 415,44 € |
| Année 9 | 273 567,11 € | 144 471,73 € | 3 776 848,33 € |
| Année 10 | 283 805,93 € | 134 232,91 € | 3 493 042,40 € |
| Année 11 | 294 427,96 € | 123 610,88 € | 3 198 614,44 € |
| Année 12 | 305 447,53 € | 112 591,31 € | 2 893 166,91 € |
| Année 13 | 316 879,54 € | 101 159,30 € | 2 576 287,37 € |
| Année 14 | 328 739,42 € | 89 299,42 € | 2 247 547,95 € |
| Année 15 | 341 043,15 € | 76 995,69 € | 1 906 504,80 € |
| Année 16 | 353 807,43 € | 64 231,41 € | 1 552 697,37 € |
| Année 17 | 367 049,38 € | 50 989,46 € | 1 185 647,99 € |
| Année 18 | 380 786,97 € | 37 251,87 € | 804 861,02 € |
| Année 19 | 395 038,73 € | 23 000,11 € | 409 822,29 € |
| Année 20 | 409 822,29 € | 8 214,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 912 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 472 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 800 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.