Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 962 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 131,19 € | 35 131,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 458 € / mois | 100 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 960 € | 6 438 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 050 € | 6 111 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 962 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 962 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 617,76 € | 215 956,52 € | 5 756 382,24 € |
| Année 2 | 213 313,42 € | 208 260,86 € | 5 543 068,82 € |
| Année 3 | 221 297,14 € | 200 277,14 € | 5 321 771,68 € |
| Année 4 | 229 579,63 € | 191 994,65 € | 5 092 192,05 € |
| Année 5 | 238 172,13 € | 183 402,15 € | 4 854 019,92 € |
| Année 6 | 247 086,22 € | 174 488,06 € | 4 606 933,70 € |
| Année 7 | 256 333,92 € | 165 240,36 € | 4 350 599,78 € |
| Année 8 | 265 927,77 € | 155 646,51 € | 4 084 672,01 € |
| Année 9 | 275 880,65 € | 145 693,63 € | 3 808 791,36 € |
| Année 10 | 286 206,08 € | 135 368,20 € | 3 522 585,28 € |
| Année 11 | 296 917,94 € | 124 656,34 € | 3 225 667,34 € |
| Année 12 | 308 030,69 € | 113 543,59 € | 2 917 636,65 € |
| Année 13 | 319 559,40 € | 102 014,88 € | 2 598 077,25 € |
| Année 14 | 331 519,59 € | 90 054,69 € | 2 266 557,66 € |
| Année 15 | 343 927,38 € | 77 646,90 € | 1 922 630,28 € |
| Année 16 | 356 799,56 € | 64 774,72 € | 1 565 830,72 € |
| Année 17 | 370 153,54 € | 51 420,74 € | 1 195 677,18 € |
| Année 18 | 384 007,31 € | 37 566,97 € | 811 669,87 € |
| Année 19 | 398 379,60 € | 23 194,68 € | 413 290,27 € |
| Année 20 | 413 290,27 € | 8 284,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 962 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 476 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 050 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 375 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 544 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.