Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 962 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 155,20 € | 29 155,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 349 € / mois | 83 301 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 960 € | 6 438 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 050 € | 6 111 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 962 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 962 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 395,49 € | 248 466,91 € | 5 860 604,51 € |
| Année 2 | 105 737,02 € | 244 125,38 € | 5 754 867,49 € |
| Année 3 | 110 264,49 € | 239 597,91 € | 5 644 603,00 € |
| Année 4 | 114 985,81 € | 234 876,59 € | 5 529 617,19 € |
| Année 5 | 119 909,26 € | 229 953,14 € | 5 409 707,93 € |
| Année 6 | 125 043,54 € | 224 818,86 € | 5 284 664,39 € |
| Année 7 | 130 397,65 € | 219 464,75 € | 5 154 266,74 € |
| Année 8 | 135 981,03 € | 213 881,37 € | 5 018 285,71 € |
| Année 9 | 141 803,45 € | 208 058,95 € | 4 876 482,26 € |
| Année 10 | 147 875,19 € | 201 987,21 € | 4 728 607,07 € |
| Année 11 | 154 206,91 € | 195 655,49 € | 4 574 400,16 € |
| Année 12 | 160 809,75 € | 189 052,65 € | 4 413 590,41 € |
| Année 13 | 167 695,29 € | 182 167,11 € | 4 245 895,12 € |
| Année 14 | 174 875,67 € | 174 986,73 € | 4 071 019,45 € |
| Année 15 | 182 363,51 € | 167 498,89 € | 3 888 655,94 € |
| Année 16 | 190 171,96 € | 159 690,44 € | 3 698 483,98 € |
| Année 17 | 198 314,73 € | 151 547,67 € | 3 500 169,25 € |
| Année 18 | 206 806,19 € | 143 056,21 € | 3 293 363,06 € |
| Année 19 | 215 661,20 € | 134 201,20 € | 3 077 701,86 € |
| Année 20 | 224 895,37 € | 124 967,03 € | 2 852 806,49 € |
| Année 21 | 234 524,95 € | 115 337,45 € | 2 618 281,54 € |
| Année 22 | 244 566,84 € | 105 295,56 € | 2 373 714,70 € |
| Année 23 | 255 038,71 € | 94 823,69 € | 2 118 675,99 € |
| Année 24 | 265 958,94 € | 83 903,46 € | 1 852 717,05 € |
| Année 25 | 277 346,80 € | 72 515,60 € | 1 575 370,25 € |
| Année 26 | 289 222,24 € | 60 640,16 € | 1 286 148,01 € |
| Année 27 | 301 606,14 € | 48 256,26 € | 984 541,87 € |
| Année 28 | 314 520,33 € | 35 342,07 € | 670 021,54 € |
| Année 29 | 327 987,46 € | 21 874,94 € | 342 034,08 € |
| Année 30 | 342 034,08 € | 7 831,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 962 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 596 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.