Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 912 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 910,70 € | 28 910,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 608 € / mois | 82 602 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 960 € | 6 384 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 800 € | 6 059 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 912 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 912 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 545,25 € | 246 383,15 € | 5 811 454,75 € |
| Année 2 | 104 850,41 € | 242 077,99 € | 5 706 604,34 € |
| Année 3 | 109 339,87 € | 237 588,53 € | 5 597 264,47 € |
| Année 4 | 114 021,58 € | 232 906,82 € | 5 483 242,89 € |
| Année 5 | 118 903,77 € | 228 024,63 € | 5 364 339,12 € |
| Année 6 | 123 995,01 € | 222 933,39 € | 5 240 344,11 € |
| Année 7 | 129 304,21 € | 217 624,19 € | 5 111 039,90 € |
| Année 8 | 134 840,77 € | 212 087,63 € | 4 976 199,13 € |
| Année 9 | 140 614,37 € | 206 314,03 € | 4 835 584,76 € |
| Année 10 | 146 635,20 € | 200 293,20 € | 4 688 949,56 € |
| Année 11 | 152 913,83 € | 194 014,57 € | 4 536 035,73 € |
| Année 12 | 159 461,30 € | 187 467,10 € | 4 376 574,43 € |
| Année 13 | 166 289,10 € | 180 639,30 € | 4 210 285,33 € |
| Année 14 | 173 409,28 € | 173 519,12 € | 4 036 876,05 € |
| Année 15 | 180 834,33 € | 166 094,07 € | 3 856 041,72 € |
| Année 16 | 188 577,27 € | 158 351,13 € | 3 667 464,45 € |
| Année 17 | 196 651,78 € | 150 276,62 € | 3 470 812,67 € |
| Année 18 | 205 072,03 € | 141 856,37 € | 3 265 740,64 € |
| Année 19 | 213 852,81 € | 133 075,59 € | 3 051 887,83 € |
| Année 20 | 223 009,52 € | 123 918,88 € | 2 828 878,31 € |
| Année 21 | 232 558,38 € | 114 370,02 € | 2 596 319,93 € |
| Année 22 | 242 516,08 € | 104 412,32 € | 2 353 803,85 € |
| Année 23 | 252 900,11 € | 94 028,29 € | 2 100 903,74 € |
| Année 24 | 263 728,77 € | 83 199,63 € | 1 837 174,97 € |
| Année 25 | 275 021,14 € | 71 907,26 € | 1 562 153,83 € |
| Année 26 | 286 797,00 € | 60 131,40 € | 1 275 356,83 € |
| Année 27 | 299 077,07 € | 47 851,33 € | 976 279,76 € |
| Année 28 | 311 882,95 € | 35 045,45 € | 664 396,81 € |
| Année 29 | 325 237,15 € | 21 691,25 € | 339 159,66 € |
| Année 30 | 339 159,66 € | 7 765,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 912 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 602 €.