Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 912 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 395,44 € | 30 395,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 107 € / mois | 86 844 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 960 € | 6 384 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 800 € | 6 059 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 912 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 912 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 529,66 € | 219 215,62 € | 5 766 470,34 € |
| Année 2 | 151 081,83 € | 213 663,45 € | 5 615 388,51 € |
| Année 3 | 156 845,77 € | 207 899,51 € | 5 458 542,74 € |
| Année 4 | 162 829,62 € | 201 915,66 € | 5 295 713,12 € |
| Année 5 | 169 041,80 € | 195 703,48 € | 5 126 671,32 € |
| Année 6 | 175 490,96 € | 189 254,32 € | 4 951 180,36 € |
| Année 7 | 182 186,19 € | 182 559,09 € | 4 768 994,17 € |
| Année 8 | 189 136,80 € | 175 608,48 € | 4 579 857,37 € |
| Année 9 | 196 352,63 € | 168 392,65 € | 4 383 504,74 € |
| Année 10 | 203 843,74 € | 160 901,54 € | 4 179 661,00 € |
| Année 11 | 211 620,63 € | 153 124,65 € | 3 968 040,37 € |
| Année 12 | 219 694,22 € | 145 051,06 € | 3 748 346,15 € |
| Année 13 | 228 075,86 € | 136 669,42 € | 3 520 270,29 € |
| Année 14 | 236 777,26 € | 127 968,02 € | 3 283 493,03 € |
| Année 15 | 245 810,61 € | 118 934,67 € | 3 037 682,42 € |
| Année 16 | 255 188,58 € | 109 556,70 € | 2 782 493,84 € |
| Année 17 | 264 924,36 € | 99 820,92 € | 2 517 569,48 € |
| Année 18 | 275 031,58 € | 89 713,70 € | 2 242 537,90 € |
| Année 19 | 285 524,39 € | 79 220,89 € | 1 957 013,51 € |
| Année 20 | 296 417,51 € | 68 327,77 € | 1 660 596,00 € |
| Année 21 | 307 726,21 € | 57 019,07 € | 1 352 869,79 € |
| Année 22 | 319 466,39 € | 45 278,89 € | 1 033 403,40 € |
| Année 23 | 331 654,43 € | 33 090,85 € | 701 748,97 € |
| Année 24 | 344 307,49 € | 20 437,79 € | 357 441,48 € |
| Année 25 | 357 441,48 € | 7 302,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 912 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 944 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 472 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 800 € (2,5%).