Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 012 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 909,57 € | 30 909,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 665 € / mois | 88 313 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 480 960 € | 6 492 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 300 € | 6 162 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 012 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 012 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 991,25 € | 222 923,59 € | 5 864 008,75 € |
| Année 2 | 153 637,30 € | 217 277,54 € | 5 710 371,45 € |
| Année 3 | 159 498,75 € | 211 416,09 € | 5 550 872,70 € |
| Année 4 | 165 583,84 € | 205 331,00 € | 5 385 288,86 € |
| Année 5 | 171 901,08 € | 199 013,76 € | 5 213 387,78 € |
| Année 6 | 178 459,32 € | 192 455,52 € | 5 034 928,46 € |
| Année 7 | 185 267,78 € | 185 647,06 € | 4 849 660,68 € |
| Année 8 | 192 336,00 € | 178 578,84 € | 4 657 324,68 € |
| Année 9 | 199 673,87 € | 171 240,97 € | 4 457 650,81 € |
| Année 10 | 207 291,67 € | 163 623,17 € | 4 250 359,14 € |
| Année 11 | 215 200,13 € | 155 714,71 € | 4 035 159,01 € |
| Année 12 | 223 410,28 € | 147 504,56 € | 3 811 748,73 € |
| Année 13 | 231 933,69 € | 138 981,15 € | 3 579 815,04 € |
| Année 14 | 240 782,26 € | 130 132,58 € | 3 339 032,78 € |
| Année 15 | 249 968,39 € | 120 946,45 € | 3 089 064,39 € |
| Année 16 | 259 504,99 € | 111 409,85 € | 2 829 559,40 € |
| Année 17 | 269 405,47 € | 101 509,37 € | 2 560 153,93 € |
| Année 18 | 279 683,63 € | 91 231,21 € | 2 280 470,30 € |
| Année 19 | 290 353,92 € | 80 560,92 € | 1 990 116,38 € |
| Année 20 | 301 431,29 € | 69 483,55 € | 1 688 685,09 € |
| Année 21 | 312 931,29 € | 57 983,55 € | 1 375 753,80 € |
| Année 22 | 324 870,03 € | 46 044,81 € | 1 050 883,77 € |
| Année 23 | 337 264,24 € | 33 650,60 € | 713 619,53 € |
| Année 24 | 350 131,33 € | 20 783,51 € | 363 488,20 € |
| Année 25 | 363 488,20 € | 7 425,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 012 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 313 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.