Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 062 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 166,63 € | 31 166,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 444 € / mois | 89 048 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 960 € | 6 546 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 550 € | 6 213 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 062 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 062 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 221,99 € | 224 777,57 € | 5 912 778,01 € |
| Année 2 | 154 914,99 € | 219 084,57 € | 5 757 863,02 € |
| Année 3 | 160 825,19 € | 213 174,37 € | 5 597 037,83 € |
| Année 4 | 166 960,88 € | 207 038,68 € | 5 430 076,95 € |
| Année 5 | 173 330,66 € | 200 668,90 € | 5 256 746,29 € |
| Année 6 | 179 943,44 € | 194 056,12 € | 5 076 802,85 € |
| Année 7 | 186 808,53 € | 187 191,03 € | 4 889 994,32 € |
| Année 8 | 193 935,52 € | 180 064,04 € | 4 696 058,80 € |
| Année 9 | 201 334,41 € | 172 665,15 € | 4 494 724,39 € |
| Année 10 | 209 015,57 € | 164 983,99 € | 4 285 708,82 € |
| Année 11 | 216 989,79 € | 157 009,77 € | 4 068 719,03 € |
| Année 12 | 225 268,22 € | 148 731,34 € | 3 843 450,81 € |
| Année 13 | 233 862,50 € | 140 137,06 € | 3 609 588,31 € |
| Année 14 | 242 784,66 € | 131 214,90 € | 3 366 803,65 € |
| Année 15 | 252 047,20 € | 121 952,36 € | 3 114 756,45 € |
| Année 16 | 261 663,14 € | 112 336,42 € | 2 853 093,31 € |
| Année 17 | 271 645,91 € | 102 353,65 € | 2 581 447,40 € |
| Année 18 | 282 009,54 € | 91 990,02 € | 2 299 437,86 € |
| Année 19 | 292 768,60 € | 81 230,96 € | 2 006 669,26 € |
| Année 20 | 303 938,09 € | 70 061,47 € | 1 702 731,17 € |
| Année 21 | 315 533,72 € | 58 465,84 € | 1 387 197,45 € |
| Année 22 | 327 571,74 € | 46 427,82 € | 1 059 625,71 € |
| Année 23 | 340 069,03 € | 33 930,53 € | 719 556,68 € |
| Année 24 | 353 043,10 € | 20 956,46 € | 366 513,58 € |
| Année 25 | 366 513,58 € | 7 487,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 062 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 484 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 550 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 048 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.