Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 062 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 574,72 € | 43 574,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 132 045 € / mois | 124 499 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 960 € | 6 546 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 550 € | 6 213 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 062 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 062 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 946,22 € | 211 950,42 € | 5 751 053,78 € |
| Année 2 | 322 262,58 € | 200 634,06 € | 5 428 791,20 € |
| Année 3 | 333 990,78 € | 188 905,86 € | 5 094 800,42 € |
| Année 4 | 346 145,80 € | 176 750,84 € | 4 748 654,62 € |
| Année 5 | 358 743,18 € | 164 153,46 € | 4 389 911,44 € |
| Année 6 | 371 799,03 € | 151 097,61 € | 4 018 112,41 € |
| Année 7 | 385 330,02 € | 137 566,62 € | 3 632 782,39 € |
| Année 8 | 399 353,47 € | 123 543,17 € | 3 233 428,92 € |
| Année 9 | 413 887,26 € | 109 009,38 € | 2 819 541,66 € |
| Année 10 | 428 949,98 € | 93 946,66 € | 2 390 591,68 € |
| Année 11 | 444 560,89 € | 78 335,75 € | 1 946 030,79 € |
| Année 12 | 460 739,91 € | 62 156,73 € | 1 485 290,88 € |
| Année 13 | 477 507,76 € | 45 388,88 € | 1 007 783,12 € |
| Année 14 | 494 885,85 € | 28 010,79 € | 512 897,27 € |
| Année 15 | 512 897,27 € | 10 000,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 062 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 484 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 151 550 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 744 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 499 €.