Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 912 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 496,50 € | 42 496,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 777 € / mois | 121 419 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 960 € | 6 384 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 800 € | 6 059 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 912 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 912 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 252,15 € | 206 705,85 € | 5 608 747,85 € |
| Année 2 | 314 288,49 € | 195 669,51 € | 5 294 459,36 € |
| Année 3 | 325 726,48 € | 184 231,52 € | 4 968 732,88 € |
| Année 4 | 337 580,76 € | 172 377,24 € | 4 631 152,12 € |
| Année 5 | 349 866,41 € | 160 091,59 € | 4 281 285,71 € |
| Année 6 | 362 599,21 € | 147 358,79 € | 3 918 686,50 € |
| Année 7 | 375 795,42 € | 134 162,58 € | 3 542 891,08 € |
| Année 8 | 389 471,84 € | 120 486,16 € | 3 153 419,24 € |
| Année 9 | 403 646,00 € | 106 312,00 € | 2 749 773,24 € |
| Année 10 | 418 336,01 € | 91 621,99 € | 2 331 437,23 € |
| Année 11 | 433 560,64 € | 76 397,36 € | 1 897 876,59 € |
| Année 12 | 449 339,34 € | 60 618,66 € | 1 448 537,25 € |
| Année 13 | 465 692,28 € | 44 265,72 € | 982 844,97 € |
| Année 14 | 482 640,36 € | 27 317,64 € | 500 204,61 € |
| Année 15 | 500 204,61 € | 9 752,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 912 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 472 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 800 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.