Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 862 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 138,37 € | 30 138,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 328 € / mois | 86 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 960 € | 6 330 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 550 € | 6 008 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 862 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 862 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 298,82 € | 217 361,62 € | 5 717 701,18 € |
| Année 2 | 149 803,99 € | 211 856,45 € | 5 567 897,19 € |
| Année 3 | 155 519,21 € | 206 141,23 € | 5 412 377,98 € |
| Année 4 | 161 452,48 € | 200 207,96 € | 5 250 925,50 € |
| Année 5 | 167 612,08 € | 194 048,36 € | 5 083 313,42 € |
| Année 6 | 174 006,74 € | 187 653,70 € | 4 909 306,68 € |
| Année 7 | 180 645,31 € | 181 015,13 € | 4 728 661,37 € |
| Année 8 | 187 537,15 € | 174 123,29 € | 4 541 124,22 € |
| Année 9 | 194 691,93 € | 166 968,51 € | 4 346 432,29 € |
| Année 10 | 202 119,67 € | 159 540,77 € | 4 144 312,62 € |
| Année 11 | 209 830,80 € | 151 829,64 € | 3 934 481,82 € |
| Année 12 | 217 836,12 € | 143 824,32 € | 3 716 645,70 € |
| Année 13 | 226 146,86 € | 135 513,58 € | 3 490 498,84 € |
| Année 14 | 234 774,64 € | 126 885,80 € | 3 255 724,20 € |
| Année 15 | 243 731,61 € | 117 928,83 € | 3 011 992,59 € |
| Année 16 | 253 030,26 € | 108 630,18 € | 2 758 962,33 € |
| Année 17 | 262 683,69 € | 98 976,75 € | 2 496 278,64 € |
| Année 18 | 272 705,42 € | 88 955,02 € | 2 223 573,22 € |
| Année 19 | 283 109,50 € | 78 550,94 € | 1 940 463,72 € |
| Année 20 | 293 910,47 € | 67 749,97 € | 1 646 553,25 € |
| Année 21 | 305 123,53 € | 56 536,91 € | 1 341 429,72 € |
| Année 22 | 316 764,40 € | 44 896,04 € | 1 024 665,32 € |
| Année 23 | 328 849,40 € | 32 811,04 € | 695 815,92 € |
| Année 24 | 341 395,41 € | 20 265,03 € | 354 420,51 € |
| Année 25 | 354 420,51 € | 7 240,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 862 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 586 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 110 €.