Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 762 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 624,24 € | 29 624,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 770 € / mois | 84 641 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 960 € | 6 222 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 050 € | 5 906 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 762 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 762 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 837,25 € | 213 653,63 € | 5 620 162,75 € |
| Année 2 | 147 248,49 € | 208 242,39 € | 5 472 914,26 € |
| Année 3 | 152 866,21 € | 202 624,67 € | 5 320 048,05 € |
| Année 4 | 158 698,24 € | 196 792,64 € | 5 161 349,81 € |
| Année 5 | 164 752,80 € | 190 738,08 € | 4 996 597,01 € |
| Année 6 | 171 038,34 € | 184 452,54 € | 4 825 558,67 € |
| Année 7 | 177 563,69 € | 177 927,19 € | 4 647 994,98 € |
| Année 8 | 184 337,95 € | 171 152,93 € | 4 463 657,03 € |
| Année 9 | 191 370,69 € | 164 120,19 € | 4 272 286,34 € |
| Année 10 | 198 671,74 € | 156 819,14 € | 4 073 614,60 € |
| Année 11 | 206 251,31 € | 149 239,57 € | 3 867 363,29 € |
| Année 12 | 214 120,07 € | 141 370,81 € | 3 653 243,22 € |
| Année 13 | 222 289,02 € | 133 201,86 € | 3 430 954,20 € |
| Année 14 | 230 769,64 € | 124 721,24 € | 3 200 184,56 € |
| Année 15 | 239 573,80 € | 115 917,08 € | 2 960 610,76 € |
| Année 16 | 248 713,85 € | 106 777,03 € | 2 711 896,91 € |
| Année 17 | 258 202,60 € | 97 288,28 € | 2 453 694,31 € |
| Année 18 | 268 053,38 € | 87 437,50 € | 2 185 640,93 € |
| Année 19 | 278 279,95 € | 77 210,93 € | 1 907 360,98 € |
| Année 20 | 288 896,69 € | 66 594,19 € | 1 618 464,29 € |
| Année 21 | 299 918,47 € | 55 572,41 € | 1 318 545,82 € |
| Année 22 | 311 360,74 € | 44 130,14 € | 1 007 185,08 € |
| Année 23 | 323 239,56 € | 32 251,32 € | 683 945,52 € |
| Année 24 | 335 571,58 € | 19 919,30 € | 348 373,94 € |
| Année 25 | 348 373,94 € | 7 116,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 762 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 84 641 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 460 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 050 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.