Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 762 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 418,27 € | 41 418,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 510 € / mois | 118 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 960 € | 6 222 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 050 € | 5 906 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 762 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 762 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 557,94 € | 201 461,30 € | 5 466 442,06 € |
| Année 2 | 306 314,29 € | 190 704,95 € | 5 160 127,77 € |
| Année 3 | 317 462,07 € | 179 557,17 € | 4 842 665,70 € |
| Année 4 | 329 015,56 € | 168 003,68 € | 4 513 650,14 € |
| Année 5 | 340 989,52 € | 156 029,72 € | 4 172 660,62 € |
| Année 6 | 353 399,25 € | 143 619,99 € | 3 819 261,37 € |
| Année 7 | 366 260,61 € | 130 758,63 € | 3 453 000,76 € |
| Année 8 | 379 590,05 € | 117 429,19 € | 3 073 410,71 € |
| Année 9 | 393 404,58 € | 103 614,66 € | 2 680 006,13 € |
| Année 10 | 407 721,89 € | 89 297,35 € | 2 272 284,24 € |
| Année 11 | 422 560,22 € | 74 459,02 € | 1 849 724,02 € |
| Année 12 | 437 938,58 € | 59 080,66 € | 1 411 785,44 € |
| Année 13 | 453 876,61 € | 43 142,63 € | 957 908,83 € |
| Année 14 | 470 394,69 € | 26 624,55 € | 487 514,14 € |
| Année 15 | 487 514,14 € | 9 505,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 762 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 338 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.