Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 662 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 699,45 € | 40 699,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 332 € / mois | 116 284 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 960 € | 6 114 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 550 € | 5 803 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 662 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 662 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 428,50 € | 197 964,90 € | 5 371 571,50 € |
| Année 2 | 300 998,15 € | 187 395,25 € | 5 070 573,35 € |
| Année 3 | 311 952,46 € | 176 440,94 € | 4 758 620,89 € |
| Année 4 | 323 305,43 € | 165 087,97 € | 4 435 315,46 € |
| Année 5 | 335 071,59 € | 153 321,81 € | 4 100 243,87 € |
| Année 6 | 347 265,96 € | 141 127,44 € | 3 752 977,91 € |
| Année 7 | 359 904,10 € | 128 489,30 € | 3 393 073,81 € |
| Année 8 | 373 002,19 € | 115 391,21 € | 3 020 071,62 € |
| Année 9 | 386 576,99 € | 101 816,41 € | 2 633 494,63 € |
| Année 10 | 400 645,81 € | 87 747,59 € | 2 232 848,82 € |
| Année 11 | 415 226,61 € | 73 166,79 € | 1 817 622,21 € |
| Année 12 | 430 338,09 € | 58 055,31 € | 1 387 284,12 € |
| Année 13 | 445 999,52 € | 42 393,88 € | 941 284,60 € |
| Année 14 | 462 230,90 € | 26 162,50 € | 479 053,70 € |
| Année 15 | 479 053,70 € | 9 340,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 662 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 566 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.