Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 562 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 980,64 € | 39 980,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 153 € / mois | 114 230 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 960 € | 6 006 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 050 € | 5 701 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 562 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 562 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 299,15 € | 194 468,53 € | 5 276 700,85 € |
| Année 2 | 295 682,12 € | 184 085,56 € | 4 981 018,73 € |
| Année 3 | 306 442,96 € | 173 324,72 € | 4 674 575,77 € |
| Année 4 | 317 595,46 € | 162 172,22 € | 4 356 980,31 € |
| Année 5 | 329 153,80 € | 150 613,88 € | 4 027 826,51 € |
| Année 6 | 341 132,78 € | 138 634,90 € | 3 686 693,73 € |
| Année 7 | 353 547,74 € | 126 219,94 € | 3 333 145,99 € |
| Année 8 | 366 414,49 € | 113 353,19 € | 2 966 731,50 € |
| Année 9 | 379 749,53 € | 100 018,15 € | 2 586 981,97 € |
| Année 10 | 393 569,86 € | 86 197,82 € | 2 193 412,11 € |
| Année 11 | 407 893,18 € | 71 874,50 € | 1 785 518,93 € |
| Année 12 | 422 737,76 € | 57 029,92 € | 1 362 781,17 € |
| Année 13 | 438 122,58 € | 41 645,10 € | 924 658,59 € |
| Année 14 | 454 067,31 € | 25 700,37 € | 470 591,28 € |
| Année 15 | 470 591,28 € | 9 175,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 562 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.