Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 562 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 199,14 € | 27 199,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 422 € / mois | 77 712 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 960 € | 6 006 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 050 € | 5 701 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 562 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 562 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 592,80 € | 231 796,88 € | 5 467 407,20 € |
| Année 2 | 98 643,08 € | 227 746,60 € | 5 368 764,12 € |
| Année 3 | 102 866,80 € | 223 522,88 € | 5 265 897,32 € |
| Année 4 | 107 271,36 € | 219 118,32 € | 5 158 625,96 € |
| Année 5 | 111 864,49 € | 214 525,19 € | 5 046 761,47 € |
| Année 6 | 116 654,28 € | 209 735,40 € | 4 930 107,19 € |
| Année 7 | 121 649,18 € | 204 740,50 € | 4 808 458,01 € |
| Année 8 | 126 857,97 € | 199 531,71 € | 4 681 600,04 € |
| Année 9 | 132 289,78 € | 194 099,90 € | 4 549 310,26 € |
| Année 10 | 137 954,16 € | 188 435,52 € | 4 411 356,10 € |
| Année 11 | 143 861,08 € | 182 528,60 € | 4 267 495,02 € |
| Année 12 | 150 020,93 € | 176 368,75 € | 4 117 474,09 € |
| Année 13 | 156 444,52 € | 169 945,16 € | 3 961 029,57 € |
| Année 14 | 163 143,18 € | 163 246,50 € | 3 797 886,39 € |
| Année 15 | 170 128,63 € | 156 261,05 € | 3 627 757,76 € |
| Année 16 | 177 413,21 € | 148 976,47 € | 3 450 344,55 € |
| Année 17 | 185 009,67 € | 141 380,01 € | 3 265 334,88 € |
| Année 18 | 192 931,44 € | 133 458,24 € | 3 072 403,44 € |
| Année 19 | 201 192,37 € | 125 197,31 € | 2 871 211,07 € |
| Année 20 | 209 807,03 € | 116 582,65 € | 2 661 404,04 € |
| Année 21 | 218 790,56 € | 107 599,12 € | 2 442 613,48 € |
| Année 22 | 228 158,72 € | 98 230,96 € | 2 214 454,76 € |
| Année 23 | 237 928,03 € | 88 461,65 € | 1 976 526,73 € |
| Année 24 | 248 115,64 € | 78 274,04 € | 1 728 411,09 € |
| Année 25 | 258 739,45 € | 67 650,23 € | 1 469 671,64 € |
| Année 26 | 269 818,16 € | 56 571,52 € | 1 199 853,48 € |
| Année 27 | 281 371,23 € | 45 018,45 € | 918 482,25 € |
| Année 28 | 293 418,98 € | 32 970,70 € | 625 063,27 € |
| Année 29 | 305 982,61 € | 20 407,07 € | 319 080,66 € |
| Année 30 | 319 080,66 € | 7 305,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 562 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 77 712 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 744 € pour cette enveloppe de financement.