Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 612 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 443,64 € | 27 443,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 163 € / mois | 78 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 960 € | 6 060 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 300 € | 5 752 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 612 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 612 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 443,06 € | 233 880,62 € | 5 516 556,94 € |
| Année 2 | 99 529,73 € | 229 793,95 € | 5 417 027,21 € |
| Année 3 | 103 791,41 € | 225 532,27 € | 5 313 235,80 € |
| Année 4 | 108 235,53 € | 221 088,15 € | 5 205 000,27 € |
| Année 5 | 112 869,97 € | 216 453,71 € | 5 092 130,30 € |
| Année 6 | 117 702,83 € | 211 620,85 € | 4 974 427,47 € |
| Année 7 | 122 742,64 € | 206 581,04 € | 4 851 684,83 € |
| Année 8 | 127 998,22 € | 201 325,46 € | 4 723 686,61 € |
| Année 9 | 133 478,87 € | 195 844,81 € | 4 590 207,74 € |
| Année 10 | 139 194,17 € | 190 129,51 € | 4 451 013,57 € |
| Année 11 | 145 154,17 € | 184 169,51 € | 4 305 859,40 € |
| Année 12 | 151 369,40 € | 177 954,28 € | 4 154 490,00 € |
| Année 13 | 157 850,72 € | 171 472,96 € | 3 996 639,28 € |
| Année 14 | 164 609,59 € | 164 714,09 € | 3 832 029,69 € |
| Année 15 | 171 657,84 € | 157 665,84 € | 3 660 371,85 € |
| Année 16 | 179 007,88 € | 150 315,80 € | 3 481 363,97 € |
| Année 17 | 186 672,64 € | 142 651,04 € | 3 294 691,33 € |
| Année 18 | 194 665,57 € | 134 658,11 € | 3 100 025,76 € |
| Année 19 | 203 000,79 € | 126 322,89 € | 2 897 024,97 € |
| Année 20 | 211 692,85 € | 117 630,83 € | 2 685 332,12 € |
| Année 21 | 220 757,14 € | 108 566,54 € | 2 464 574,98 € |
| Année 22 | 230 209,53 € | 99 114,15 € | 2 234 365,45 € |
| Année 23 | 240 066,61 € | 89 257,07 € | 1 994 298,84 € |
| Année 24 | 250 345,81 € | 78 977,87 € | 1 743 953,03 € |
| Année 25 | 261 065,10 € | 68 258,58 € | 1 482 887,93 € |
| Année 26 | 272 243,39 € | 57 080,29 € | 1 210 644,54 € |
| Année 27 | 283 900,31 € | 45 423,37 € | 926 744,23 € |
| Année 28 | 296 056,38 € | 33 267,30 € | 630 687,85 € |
| Année 29 | 308 732,90 € | 20 590,78 € | 321 954,95 € |
| Année 30 | 321 954,95 € | 7 371,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 612 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 78 410 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.