Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 612 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 853,04 € | 28 853,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 433 € / mois | 82 437 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 960 € | 6 060 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 300 € | 5 752 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 612 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 612 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 144,79 € | 208 091,69 € | 5 473 855,21 € |
| Année 2 | 143 415,19 € | 202 821,29 € | 5 330 440,02 € |
| Année 3 | 148 886,66 € | 197 349,82 € | 5 181 553,36 € |
| Année 4 | 154 566,90 € | 191 669,58 € | 5 026 986,46 € |
| Année 5 | 160 463,84 € | 185 772,64 € | 4 866 522,62 € |
| Année 6 | 166 585,72 € | 179 650,76 € | 4 699 936,90 € |
| Année 7 | 172 941,18 € | 173 295,30 € | 4 526 995,72 € |
| Année 8 | 179 539,12 € | 166 697,36 € | 4 347 456,60 € |
| Année 9 | 186 388,77 € | 159 847,71 € | 4 161 067,83 € |
| Année 10 | 193 499,73 € | 152 736,75 € | 3 967 568,10 € |
| Année 11 | 200 882,00 € | 145 354,48 € | 3 766 686,10 € |
| Année 12 | 208 545,92 € | 137 690,56 € | 3 558 140,18 € |
| Année 13 | 216 502,21 € | 129 734,27 € | 3 341 637,97 € |
| Année 14 | 224 762,03 € | 121 474,45 € | 3 116 875,94 € |
| Année 15 | 233 337,00 € | 112 899,48 € | 2 883 538,94 € |
| Année 16 | 242 239,12 € | 103 997,36 € | 2 641 299,82 € |
| Année 17 | 251 480,84 € | 94 755,64 € | 2 389 818,98 € |
| Année 18 | 261 075,17 € | 85 161,31 € | 2 128 743,81 € |
| Année 19 | 271 035,52 € | 75 200,96 € | 1 857 708,29 € |
| Année 20 | 281 375,88 € | 64 860,60 € | 1 576 332,41 € |
| Année 21 | 292 110,71 € | 54 125,77 € | 1 284 221,70 € |
| Année 22 | 303 255,12 € | 42 981,36 € | 980 966,58 € |
| Année 23 | 314 824,72 € | 31 411,76 € | 666 141,86 € |
| Année 24 | 326 835,68 € | 19 400,80 € | 339 306,18 € |
| Année 25 | 339 306,18 € | 6 931,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 612 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 561 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 448 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 300 € (2,5%).