Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 712 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 367,17 € | 29 367,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 991 € / mois | 83 906 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 960 € | 6 168 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 800 € | 5 854 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 712 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 712 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 606,37 € | 211 799,67 € | 5 571 393,63 € |
| Année 2 | 145 970,69 € | 206 435,35 € | 5 425 422,94 € |
| Année 3 | 151 539,66 € | 200 866,38 € | 5 273 883,28 € |
| Année 4 | 157 321,10 € | 195 084,94 € | 5 116 562,18 € |
| Année 5 | 163 323,08 € | 189 082,96 € | 4 953 239,10 € |
| Année 6 | 169 554,10 € | 182 851,94 € | 4 783 685,00 € |
| Année 7 | 176 022,80 € | 176 383,24 € | 4 607 662,20 € |
| Année 8 | 182 738,29 € | 169 667,75 € | 4 424 923,91 € |
| Année 9 | 189 710,00 € | 162 696,04 € | 4 235 213,91 € |
| Année 10 | 196 947,68 € | 155 458,36 € | 4 038 266,23 € |
| Année 11 | 204 461,48 € | 147 944,56 € | 3 833 804,75 € |
| Année 12 | 212 261,95 € | 140 144,09 € | 3 621 542,80 € |
| Année 13 | 220 360,03 € | 132 046,01 € | 3 401 182,77 € |
| Année 14 | 228 767,03 € | 123 639,01 € | 3 172 415,74 € |
| Année 15 | 237 494,80 € | 114 911,24 € | 2 934 920,94 € |
| Année 16 | 246 555,52 € | 105 850,52 € | 2 688 365,42 € |
| Année 17 | 255 961,95 € | 96 444,09 € | 2 432 403,47 € |
| Année 18 | 265 727,22 € | 86 678,82 € | 2 166 676,25 € |
| Année 19 | 275 865,06 € | 76 540,98 € | 1 890 811,19 € |
| Année 20 | 286 389,67 € | 66 016,37 € | 1 604 421,52 € |
| Année 21 | 297 315,81 € | 55 090,23 € | 1 307 105,71 € |
| Année 22 | 308 658,79 € | 43 747,25 € | 998 446,92 € |
| Année 23 | 320 434,52 € | 31 971,52 € | 678 012,40 € |
| Année 24 | 332 659,52 € | 19 746,52 € | 345 352,88 € |
| Année 25 | 345 352,88 € | 7 055,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 712 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 571 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 544 € pour cette enveloppe de financement.