Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 612 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 068,81 € | 33 068,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 209 € / mois | 94 482 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 960 € | 6 060 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 300 € | 5 752 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 612 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 612 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 546,95 € | 203 278,77 € | 5 418 453,05 € |
| Année 2 | 200 790,85 € | 196 034,87 € | 5 217 662,20 € |
| Année 3 | 208 305,88 € | 188 519,84 € | 5 009 356,32 € |
| Année 4 | 216 102,15 € | 180 723,57 € | 4 793 254,17 € |
| Année 5 | 224 190,25 € | 172 635,47 € | 4 569 063,92 € |
| Année 6 | 232 581,03 € | 164 244,69 € | 4 336 482,89 € |
| Année 7 | 241 285,85 € | 155 539,87 € | 4 095 197,04 € |
| Année 8 | 250 316,46 € | 146 509,26 € | 3 844 880,58 € |
| Année 9 | 259 685,07 € | 137 140,65 € | 3 585 195,51 € |
| Année 10 | 269 404,33 € | 127 421,39 € | 3 315 791,18 € |
| Année 11 | 279 487,31 € | 117 338,41 € | 3 036 303,87 € |
| Année 12 | 289 947,75 € | 106 877,97 € | 2 746 356,12 € |
| Année 13 | 300 799,65 € | 96 026,07 € | 2 445 556,47 € |
| Année 14 | 312 057,70 € | 84 768,02 € | 2 133 498,77 € |
| Année 15 | 323 737,12 € | 73 088,60 € | 1 809 761,65 € |
| Année 16 | 335 853,67 € | 60 972,05 € | 1 473 907,98 € |
| Année 17 | 348 423,68 € | 48 402,04 € | 1 125 484,30 € |
| Année 18 | 361 464,15 € | 35 361,57 € | 764 020,15 € |
| Année 19 | 374 992,68 € | 21 833,04 € | 389 027,47 € |
| Année 20 | 389 027,47 € | 7 798,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 612 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 482 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.