Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 662 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 363,44 € | 33 363,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 101 € / mois | 95 324 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 960 € | 6 114 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 550 € | 5 803 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 662 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 662 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 271,42 € | 205 089,86 € | 5 466 728,58 € |
| Année 2 | 202 579,85 € | 197 781,43 € | 5 264 148,73 € |
| Année 3 | 210 161,84 € | 190 199,44 € | 5 053 986,89 € |
| Année 4 | 218 027,58 € | 182 333,70 € | 4 835 959,31 € |
| Année 5 | 226 187,70 € | 174 173,58 € | 4 609 771,61 € |
| Année 6 | 234 653,24 € | 165 708,04 € | 4 375 118,37 € |
| Année 7 | 243 435,63 € | 156 925,65 € | 4 131 682,74 € |
| Année 8 | 252 546,73 € | 147 814,55 € | 3 879 136,01 € |
| Année 9 | 261 998,81 € | 138 362,47 € | 3 617 137,20 € |
| Année 10 | 271 804,65 € | 128 556,63 € | 3 345 332,55 € |
| Année 11 | 281 977,49 € | 118 383,79 € | 3 063 355,06 € |
| Année 12 | 292 531,10 € | 107 830,18 € | 2 770 823,96 € |
| Année 13 | 303 479,69 € | 96 881,59 € | 2 467 344,27 € |
| Année 14 | 314 838,05 € | 85 523,23 € | 2 152 506,22 € |
| Année 15 | 326 621,51 € | 73 739,77 € | 1 825 884,71 € |
| Année 16 | 338 846,00 € | 61 515,28 € | 1 487 038,71 € |
| Année 17 | 351 528,04 € | 48 833,24 € | 1 135 510,67 € |
| Année 18 | 364 684,69 € | 35 676,59 € | 770 825,98 € |
| Année 19 | 378 333,78 € | 22 027,50 € | 392 492,20 € |
| Année 20 | 392 492,20 € | 7 867,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 662 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 452 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 550 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.