Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 612 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 340,04 € | 40 340,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 243 € / mois | 115 257 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 960 € | 6 060 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 300 € | 5 752 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 612 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 612 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 287 863,73 € | 196 216,75 € | 5 324 136,27 € |
| Année 2 | 298 340,07 € | 185 740,41 € | 5 025 796,20 € |
| Année 3 | 309 197,63 € | 174 882,85 € | 4 716 598,57 € |
| Année 4 | 320 450,37 € | 163 630,11 € | 4 396 148,20 € |
| Année 5 | 332 112,61 € | 151 967,87 € | 4 064 035,59 € |
| Année 6 | 344 199,28 € | 139 881,20 € | 3 719 836,31 € |
| Année 7 | 356 725,84 € | 127 354,64 € | 3 363 110,47 € |
| Année 8 | 369 708,28 € | 114 372,20 € | 2 993 402,19 € |
| Année 9 | 383 163,17 € | 100 917,31 € | 2 610 239,02 € |
| Année 10 | 397 107,74 € | 86 972,74 € | 2 213 131,28 € |
| Année 11 | 411 559,80 € | 72 520,68 € | 1 801 571,48 € |
| Année 12 | 426 537,83 € | 57 542,65 € | 1 375 033,65 € |
| Année 13 | 442 060,94 € | 42 019,54 € | 932 972,71 € |
| Année 14 | 458 149,00 € | 25 931,48 € | 474 823,71 € |
| Année 15 | 474 823,71 € | 9 257,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 612 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 344 € pour cette enveloppe de financement.