Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 512 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 621,23 € | 39 621,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 064 € / mois | 113 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 440 960 € | 5 952 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 800 € | 5 649 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 512 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 512 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 282 734,42 € | 192 720,34 € | 5 229 265,58 € |
| Année 2 | 293 024,06 € | 182 430,70 € | 4 936 241,52 € |
| Année 3 | 303 688,19 € | 171 766,57 € | 4 632 553,33 € |
| Année 4 | 314 740,38 € | 160 714,38 € | 4 317 812,95 € |
| Année 5 | 326 194,82 € | 149 259,94 € | 3 991 618,13 € |
| Année 6 | 338 066,13 € | 137 388,63 € | 3 653 552,00 € |
| Année 7 | 350 369,47 € | 125 085,29 € | 3 303 182,53 € |
| Année 8 | 363 120,57 € | 112 334,19 € | 2 940 061,96 € |
| Année 9 | 376 335,74 € | 99 119,02 € | 2 563 726,22 € |
| Année 10 | 390 031,83 € | 85 422,93 € | 2 173 694,39 € |
| Année 11 | 404 226,39 € | 71 228,37 € | 1 769 468,00 € |
| Année 12 | 418 937,51 € | 56 517,25 € | 1 350 530,49 € |
| Année 13 | 434 184,03 € | 41 270,73 € | 916 346,46 € |
| Année 14 | 449 985,41 € | 25 469,35 € | 466 361,05 € |
| Année 15 | 466 361,05 € | 9 092,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 512 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 204 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 144 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.