Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 512 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 479,56 € | 32 479,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 423 € / mois | 92 799 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 440 960 € | 5 952 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 800 € | 5 649 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 512 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 512 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 098,16 € | 199 656,56 € | 5 321 901,84 € |
| Année 2 | 197 213,00 € | 192 541,72 € | 5 124 688,84 € |
| Année 3 | 204 594,10 € | 185 160,62 € | 4 920 094,74 € |
| Année 4 | 212 251,45 € | 177 503,27 € | 4 707 843,29 € |
| Année 5 | 220 195,41 € | 169 559,31 € | 4 487 647,88 € |
| Année 6 | 228 436,69 € | 161 318,03 € | 4 259 211,19 € |
| Année 7 | 236 986,40 € | 152 768,32 € | 4 022 224,79 € |
| Année 8 | 245 856,10 € | 143 898,62 € | 3 776 368,69 € |
| Année 9 | 255 057,80 € | 134 696,92 € | 3 521 310,89 € |
| Année 10 | 264 603,84 € | 125 150,88 € | 3 256 707,05 € |
| Année 11 | 274 507,22 € | 115 247,50 € | 2 982 199,83 € |
| Année 12 | 284 781,22 € | 104 973,50 € | 2 697 418,61 € |
| Année 13 | 295 439,75 € | 94 314,97 € | 2 401 978,86 € |
| Année 14 | 306 497,18 € | 83 257,54 € | 2 095 481,68 € |
| Année 15 | 317 968,49 € | 71 786,23 € | 1 777 513,19 € |
| Année 16 | 329 869,13 € | 59 885,59 € | 1 447 644,06 € |
| Année 17 | 342 215,15 € | 47 539,57 € | 1 105 428,91 € |
| Année 18 | 355 023,27 € | 34 731,45 € | 750 405,64 € |
| Année 19 | 368 310,76 € | 21 443,96 € | 382 094,88 € |
| Année 20 | 382 094,88 € | 7 659,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 512 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 144 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 799 €.