Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 412 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 890,31 € | 31 890,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 637 € / mois | 91 115 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 432 960 € | 5 844 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 135 300 € | 5 547 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 412 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 412 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 649,39 € | 196 034,33 € | 5 225 350,61 € |
| Année 2 | 193 635,14 € | 189 048,58 € | 5 031 715,47 € |
| Année 3 | 200 882,33 € | 181 801,39 € | 4 830 833,14 € |
| Année 4 | 208 400,76 € | 174 282,96 € | 4 622 432,38 € |
| Année 5 | 216 200,60 € | 166 483,12 € | 4 406 231,78 € |
| Année 6 | 224 292,37 € | 158 391,35 € | 4 181 939,41 € |
| Année 7 | 232 686,98 € | 149 996,74 € | 3 949 252,43 € |
| Année 8 | 241 395,77 € | 141 287,95 € | 3 707 856,66 € |
| Année 9 | 250 430,52 € | 132 253,20 € | 3 457 426,14 € |
| Année 10 | 259 803,38 € | 122 880,34 € | 3 197 622,76 € |
| Année 11 | 269 527,08 € | 113 156,64 € | 2 928 095,68 € |
| Année 12 | 279 614,69 € | 103 069,03 € | 2 648 480,99 € |
| Année 13 | 290 079,82 € | 92 603,90 € | 2 358 401,17 € |
| Année 14 | 300 936,69 € | 81 747,03 € | 2 057 464,48 € |
| Année 15 | 312 199,85 € | 70 483,87 € | 1 745 264,63 € |
| Année 16 | 323 884,62 € | 58 799,10 € | 1 421 380,01 € |
| Année 17 | 336 006,66 € | 46 677,06 € | 1 085 373,35 € |
| Année 18 | 348 582,41 € | 34 101,31 € | 736 790,94 € |
| Année 19 | 361 628,81 € | 21 054,91 € | 375 162,13 € |
| Année 20 | 375 162,13 € | 7 520,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 412 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 541 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 115 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.