Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 762 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 177,17 € | 28 177,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 385 € / mois | 80 506 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 960 € | 6 222 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 050 € | 5 906 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 762 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 762 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 994,14 € | 240 131,90 € | 5 664 005,86 € |
| Année 2 | 102 190,06 € | 235 935,98 € | 5 561 815,80 € |
| Année 3 | 106 565,63 € | 231 560,41 € | 5 455 250,17 € |
| Année 4 | 111 128,57 € | 226 997,47 € | 5 344 121,60 € |
| Année 5 | 115 886,86 € | 222 239,18 € | 5 228 234,74 € |
| Année 6 | 120 848,90 € | 217 277,14 € | 5 107 385,84 € |
| Année 7 | 126 023,41 € | 212 102,63 € | 4 981 362,43 € |
| Année 8 | 131 419,49 € | 206 706,55 € | 4 849 942,94 € |
| Année 9 | 137 046,64 € | 201 079,40 € | 4 712 896,30 € |
| Année 10 | 142 914,66 € | 195 211,38 € | 4 569 981,64 € |
| Année 11 | 149 033,98 € | 189 092,06 € | 4 420 947,66 € |
| Année 12 | 155 415,33 € | 182 710,71 € | 4 265 532,33 € |
| Année 13 | 162 069,91 € | 176 056,13 € | 4 103 462,42 € |
| Année 14 | 169 009,43 € | 169 116,61 € | 3 934 452,99 € |
| Année 15 | 176 246,07 € | 161 879,97 € | 3 758 206,92 € |
| Année 16 | 183 792,57 € | 154 333,47 € | 3 574 414,35 € |
| Année 17 | 191 662,21 € | 146 463,83 € | 3 382 752,14 € |
| Année 18 | 199 868,79 € | 138 257,25 € | 3 182 883,35 € |
| Année 19 | 208 426,79 € | 129 699,25 € | 2 974 456,56 € |
| Année 20 | 217 351,20 € | 120 774,84 € | 2 757 105,36 € |
| Année 21 | 226 657,76 € | 111 468,28 € | 2 530 447,60 € |
| Année 22 | 236 362,77 € | 101 763,27 € | 2 294 084,83 € |
| Année 23 | 246 483,37 € | 91 642,67 € | 2 047 601,46 € |
| Année 24 | 257 037,30 € | 81 088,74 € | 1 790 564,16 € |
| Année 25 | 268 043,12 € | 70 082,92 € | 1 522 521,04 € |
| Année 26 | 279 520,18 € | 58 605,86 € | 1 243 000,86 € |
| Année 27 | 291 488,70 € | 46 637,34 € | 951 512,16 € |
| Année 28 | 303 969,64 € | 34 156,40 € | 647 542,52 € |
| Année 29 | 316 985,02 € | 21 141,02 € | 330 557,50 € |
| Année 30 | 330 557,50 € | 7 568,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 762 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 506 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 144 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 576 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.