Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 812 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 421,68 € | 28 421,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 126 € / mois | 81 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 960 € | 6 276 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 300 € | 5 957 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 812 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 812 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 844,50 € | 242 215,66 € | 5 713 155,50 € |
| Année 2 | 103 076,84 € | 237 983,32 € | 5 610 078,66 € |
| Année 3 | 107 490,39 € | 233 569,77 € | 5 502 588,27 € |
| Année 4 | 112 092,91 € | 228 967,25 € | 5 390 495,36 € |
| Année 5 | 116 892,51 € | 224 167,65 € | 5 273 602,85 € |
| Année 6 | 121 897,61 € | 219 162,55 € | 5 151 705,24 € |
| Année 7 | 127 117,02 € | 213 943,14 € | 5 024 588,22 € |
| Année 8 | 132 559,92 € | 208 500,24 € | 4 892 028,30 € |
| Année 9 | 138 235,86 € | 202 824,30 € | 4 753 792,44 € |
| Année 10 | 144 154,84 € | 196 905,32 € | 4 609 637,60 € |
| Année 11 | 150 327,26 € | 190 732,90 € | 4 459 310,34 € |
| Année 12 | 156 763,99 € | 184 296,17 € | 4 302 546,35 € |
| Année 13 | 163 476,31 € | 177 583,85 € | 4 139 070,04 € |
| Année 14 | 170 476,04 € | 170 584,12 € | 3 968 594,00 € |
| Année 15 | 177 775,49 € | 163 284,67 € | 3 790 818,51 € |
| Année 16 | 185 387,48 € | 155 672,68 € | 3 605 431,03 € |
| Année 17 | 193 325,38 € | 147 734,78 € | 3 412 105,65 € |
| Année 18 | 201 603,21 € | 139 456,95 € | 3 210 502,44 € |
| Année 19 | 210 235,48 € | 130 824,68 € | 3 000 266,96 € |
| Année 20 | 219 237,33 € | 121 822,83 € | 2 781 029,63 € |
| Année 21 | 228 624,63 € | 112 435,53 € | 2 552 405,00 € |
| Année 22 | 238 413,88 € | 102 646,28 € | 2 313 991,12 € |
| Année 23 | 248 622,29 € | 92 437,87 € | 2 065 368,83 € |
| Année 24 | 259 267,78 € | 81 792,38 € | 1 806 101,05 € |
| Année 25 | 270 369,12 € | 70 691,04 € | 1 535 731,93 € |
| Année 26 | 281 945,78 € | 59 114,38 € | 1 253 786,15 € |
| Année 27 | 294 018,17 € | 47 041,99 € | 959 767,98 € |
| Année 28 | 306 607,41 € | 34 452,75 € | 653 160,57 € |
| Année 29 | 319 735,72 € | 21 324,44 € | 333 424,85 € |
| Année 30 | 333 424,85 € | 7 633,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 812 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 205 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 744 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.