Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 812 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 247,31 € | 34 247,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 780 € / mois | 97 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 960 € | 6 276 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 300 € | 5 957 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 812 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 812 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 444,53 € | 210 523,19 € | 5 611 555,47 € |
| Année 2 | 207 946,57 € | 203 021,15 € | 5 403 608,90 € |
| Année 3 | 215 729,40 € | 195 238,32 € | 5 187 879,50 € |
| Année 4 | 223 803,53 € | 187 164,19 € | 4 964 075,97 € |
| Année 5 | 232 179,82 € | 178 787,90 € | 4 731 896,15 € |
| Année 6 | 240 869,65 € | 170 098,07 € | 4 491 026,50 € |
| Année 7 | 249 884,72 € | 161 083,00 € | 4 241 141,78 € |
| Année 8 | 259 237,15 € | 151 730,57 € | 3 981 904,63 € |
| Année 9 | 268 939,64 € | 142 028,08 € | 3 712 964,99 € |
| Année 10 | 279 005,26 € | 131 962,46 € | 3 433 959,73 € |
| Année 11 | 289 447,62 € | 121 520,10 € | 3 144 512,11 € |
| Année 12 | 300 280,79 € | 110 686,93 € | 2 844 231,32 € |
| Année 13 | 311 519,44 € | 99 448,28 € | 2 532 711,88 € |
| Année 14 | 323 178,71 € | 87 789,01 € | 2 209 533,17 € |
| Année 15 | 335 274,34 € | 75 693,38 € | 1 874 258,83 € |
| Année 16 | 347 822,67 € | 63 145,05 € | 1 526 436,16 € |
| Année 17 | 360 840,68 € | 50 127,04 € | 1 165 595,48 € |
| Année 18 | 374 345,89 € | 36 621,83 € | 791 249,59 € |
| Année 19 | 388 356,56 € | 22 611,16 € | 402 893,03 € |
| Année 20 | 402 893,03 € | 8 076,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 812 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 97 849 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 744 € pour cette enveloppe de financement.