Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 162 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 884,42 € | 51 884,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 226 € / mois | 148 241 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 493 000 € | 6 655 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 154 063 € | 6 316 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 162 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 162 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 425 650,19 € | 196 962,85 € | 5 736 849,81 € |
| Année 2 | 439 911,05 € | 182 701,99 € | 5 296 938,76 € |
| Année 3 | 454 649,72 € | 167 963,32 € | 4 842 289,04 € |
| Année 4 | 469 882,19 € | 152 730,85 € | 4 372 406,85 € |
| Année 5 | 485 624,97 € | 136 988,07 € | 3 886 781,88 € |
| Année 6 | 501 895,25 € | 120 717,79 € | 3 384 886,63 € |
| Année 7 | 518 710,59 € | 103 902,45 € | 2 866 176,04 € |
| Année 8 | 536 089,34 € | 86 523,70 € | 2 330 086,70 € |
| Année 9 | 554 050,31 € | 68 562,73 € | 1 776 036,39 € |
| Année 10 | 572 613,08 € | 49 999,96 € | 1 203 423,31 € |
| Année 11 | 591 797,76 € | 30 815,28 € | 611 625,55 € |
| Année 12 | 611 625,55 € | 10 987,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 162 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 493 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 154 063 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 950 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.