Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 112 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 463,45 € | 51 463,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 950 € / mois | 147 038 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 489 000 € | 6 601 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 813 € | 6 265 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 112 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 550 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 088 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 112 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 422 196,61 € | 195 364,79 € | 5 690 303,39 € |
| Année 2 | 436 341,78 € | 181 219,62 € | 5 253 961,61 € |
| Année 3 | 450 960,87 € | 166 600,53 € | 4 803 000,74 € |
| Année 4 | 466 069,73 € | 151 491,67 € | 4 336 931,01 € |
| Année 5 | 481 684,81 € | 135 876,59 € | 3 855 246,20 € |
| Année 6 | 497 823,05 € | 119 738,35 € | 3 357 423,15 € |
| Année 7 | 514 501,97 € | 103 059,43 € | 2 842 921,18 € |
| Année 8 | 531 739,71 € | 85 821,69 € | 2 311 181,47 € |
| Année 9 | 549 554,97 € | 68 006,43 € | 1 761 626,50 € |
| Année 10 | 567 967,11 € | 49 594,29 € | 1 193 659,39 € |
| Année 11 | 586 996,15 € | 30 565,25 € | 606 663,24 € |
| Année 12 | 606 663,24 € | 10 898,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 112 500 € sur 12 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 489 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 813 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.