Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 210 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 370,41 € | 30 370,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 032 € / mois | 86 773 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 496 840 € | 6 707 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 155 263 € | 6 365 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 210 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 93 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 210 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 621,74 € | 258 823,18 € | 6 104 878,26 € |
| Année 2 | 110 144,26 € | 254 300,66 € | 5 994 734,00 € |
| Année 3 | 114 860,41 € | 249 584,51 € | 5 879 873,59 € |
| Année 4 | 119 778,53 € | 244 666,39 € | 5 760 095,06 € |
| Année 5 | 124 907,19 € | 239 537,73 € | 5 635 187,87 € |
| Année 6 | 130 255,46 € | 234 189,46 € | 5 504 932,41 € |
| Année 7 | 135 832,75 € | 228 612,17 € | 5 369 099,66 € |
| Année 8 | 141 648,82 € | 222 796,10 € | 5 227 450,84 € |
| Année 9 | 147 713,94 € | 216 730,98 € | 5 079 736,90 € |
| Année 10 | 154 038,77 € | 210 406,15 € | 4 925 698,13 € |
| Année 11 | 160 634,40 € | 203 810,52 € | 4 765 063,73 € |
| Année 12 | 167 512,43 € | 196 932,49 € | 4 597 551,30 € |
| Année 13 | 174 685,01 € | 189 759,91 € | 4 422 866,29 € |
| Année 14 | 182 164,66 € | 182 280,26 € | 4 240 701,63 € |
| Année 15 | 189 964,58 € | 174 480,34 € | 4 050 737,05 € |
| Année 16 | 198 098,49 € | 166 346,43 € | 3 852 638,56 € |
| Année 17 | 206 580,70 € | 157 864,22 € | 3 646 057,86 € |
| Année 18 | 215 426,05 € | 149 018,87 € | 3 430 631,81 € |
| Année 19 | 224 650,17 € | 139 794,75 € | 3 205 981,64 € |
| Année 20 | 234 269,24 € | 130 175,68 € | 2 971 712,40 € |
| Année 21 | 244 300,19 € | 120 144,73 € | 2 727 412,21 € |
| Année 22 | 254 760,64 € | 109 684,28 € | 2 472 651,57 € |
| Année 23 | 265 668,98 € | 98 775,94 € | 2 206 982,59 € |
| Année 24 | 277 044,39 € | 87 400,53 € | 1 929 938,20 € |
| Année 25 | 288 906,86 € | 75 538,06 € | 1 641 031,34 € |
| Année 26 | 301 277,29 € | 63 167,63 € | 1 339 754,05 € |
| Année 27 | 314 177,40 € | 50 267,52 € | 1 025 576,65 € |
| Année 28 | 327 629,83 € | 36 815,09 € | 697 946,82 € |
| Année 29 | 341 658,28 € | 22 786,64 € | 356 288,54 € |
| Année 30 | 356 288,54 € | 8 157,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 210 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 773 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 621 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.