Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 110 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 881,39 € | 29 881,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 550 € / mois | 85 375 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 840 € | 6 599 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 763 € | 6 263 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 110 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 110 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 921,03 € | 254 655,65 € | 6 006 578,97 € |
| Année 2 | 108 370,70 € | 250 205,98 € | 5 898 208,27 € |
| Année 3 | 113 010,93 € | 245 565,75 € | 5 785 197,34 € |
| Année 4 | 117 849,83 € | 240 726,85 € | 5 667 347,51 € |
| Année 5 | 122 895,91 € | 235 680,77 € | 5 544 451,60 € |
| Année 6 | 128 158,08 € | 230 418,60 € | 5 416 293,52 € |
| Année 7 | 133 645,56 € | 224 931,12 € | 5 282 647,96 € |
| Année 8 | 139 368,00 € | 219 208,68 € | 5 143 279,96 € |
| Année 9 | 145 335,46 € | 213 241,22 € | 4 997 944,50 € |
| Année 10 | 151 558,42 € | 207 018,26 € | 4 846 386,08 € |
| Année 11 | 158 047,85 € | 200 528,83 € | 4 688 338,23 € |
| Année 12 | 164 815,16 € | 193 761,52 € | 4 523 523,07 € |
| Année 13 | 171 872,19 € | 186 704,49 € | 4 351 650,88 € |
| Année 14 | 179 231,44 € | 179 345,24 € | 4 172 419,44 € |
| Année 15 | 186 905,74 € | 171 670,94 € | 3 985 513,70 € |
| Année 16 | 194 908,70 € | 163 667,98 € | 3 790 605,00 € |
| Année 17 | 203 254,29 € | 155 322,39 € | 3 587 350,71 € |
| Année 18 | 211 957,23 € | 146 619,45 € | 3 375 393,48 € |
| Année 19 | 221 032,83 € | 137 543,85 € | 3 154 360,65 € |
| Année 20 | 230 497,01 € | 128 079,67 € | 2 923 863,64 € |
| Année 21 | 240 366,42 € | 118 210,26 € | 2 683 497,22 € |
| Année 22 | 250 658,44 € | 107 918,24 € | 2 432 838,78 € |
| Année 23 | 261 391,14 € | 97 185,54 € | 2 171 447,64 € |
| Année 24 | 272 583,40 € | 85 993,28 € | 1 898 864,24 € |
| Année 25 | 284 254,87 € | 74 321,81 € | 1 614 609,37 € |
| Année 26 | 296 426,11 € | 62 150,57 € | 1 318 183,26 € |
| Année 27 | 309 118,48 € | 49 458,20 € | 1 009 064,78 € |
| Année 28 | 322 354,30 € | 36 222,38 € | 686 710,48 € |
| Année 29 | 336 156,87 € | 22 419,81 € | 350 553,61 € |
| Année 30 | 350 553,61 € | 8 026,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 110 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 85 375 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.