Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 110 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 006,23 € | 36 006,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 110 € / mois | 102 875 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 840 € | 6 599 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 763 € | 6 263 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 110 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 110 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 739,23 € | 221 335,53 € | 5 899 760,77 € |
| Année 2 | 218 626,61 € | 213 448,15 € | 5 681 134,16 € |
| Année 3 | 226 809,15 € | 205 265,61 € | 5 454 325,01 € |
| Année 4 | 235 297,96 € | 196 776,80 € | 5 219 027,05 € |
| Année 5 | 244 104,48 € | 187 970,28 € | 4 974 922,57 € |
| Année 6 | 253 240,58 € | 178 834,18 € | 4 721 681,99 € |
| Année 7 | 262 718,66 € | 169 356,10 € | 4 458 963,33 € |
| Année 8 | 272 551,45 € | 159 523,31 € | 4 186 411,88 € |
| Année 9 | 282 752,25 € | 149 322,51 € | 3 903 659,63 € |
| Année 10 | 293 334,86 € | 138 739,90 € | 3 610 324,77 € |
| Année 11 | 304 313,51 € | 127 761,25 € | 3 306 011,26 € |
| Année 12 | 315 703,09 € | 116 371,67 € | 2 990 308,17 € |
| Année 13 | 327 518,93 € | 104 555,83 € | 2 662 789,24 € |
| Année 14 | 339 777,00 € | 92 297,76 € | 2 323 012,24 € |
| Année 15 | 352 493,87 € | 79 580,89 € | 1 970 518,37 € |
| Année 16 | 365 686,69 € | 66 388,07 € | 1 604 831,68 € |
| Année 17 | 379 373,25 € | 52 701,51 € | 1 225 458,43 € |
| Année 18 | 393 572,10 € | 38 502,66 € | 831 886,33 € |
| Année 19 | 408 302,35 € | 23 772,41 € | 423 583,98 € |
| Année 20 | 423 583,98 € | 8 490,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 110 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 488 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 763 € (2,5%).