Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 010 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 416,98 € | 35 416,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 324 € / mois | 101 191 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 480 840 € | 6 491 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 263 € | 6 160 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 010 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 326 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 010 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 290,47 € | 217 713,29 € | 5 803 209,53 € |
| Année 2 | 215 048,74 € | 209 955,02 € | 5 588 160,79 € |
| Année 3 | 223 097,37 € | 201 906,39 € | 5 365 063,42 € |
| Année 4 | 231 447,28 € | 193 556,48 € | 5 133 616,14 € |
| Année 5 | 240 109,68 € | 184 894,08 € | 4 893 506,46 € |
| Année 6 | 249 096,30 € | 175 907,46 € | 4 644 410,16 € |
| Année 7 | 258 419,23 € | 166 584,53 € | 4 385 990,93 € |
| Année 8 | 268 091,09 € | 156 912,67 € | 4 117 899,84 € |
| Année 9 | 278 124,95 € | 146 878,81 € | 3 839 774,89 € |
| Année 10 | 288 534,36 € | 136 469,40 € | 3 551 240,53 € |
| Année 11 | 299 333,36 € | 125 670,40 € | 3 251 907,17 € |
| Année 12 | 310 536,52 € | 114 467,24 € | 2 941 370,65 € |
| Année 13 | 322 159,04 € | 102 844,72 € | 2 619 211,61 € |
| Année 14 | 334 216,50 € | 90 787,26 € | 2 284 995,11 € |
| Année 15 | 346 725,22 € | 78 278,54 € | 1 938 269,89 € |
| Année 16 | 359 702,17 € | 65 301,59 € | 1 578 567,72 € |
| Année 17 | 373 164,75 € | 51 839,01 € | 1 205 402,97 € |
| Année 18 | 387 131,22 € | 37 872,54 € | 818 271,75 € |
| Année 19 | 401 620,41 € | 23 383,35 € | 416 651,34 € |
| Année 20 | 416 651,34 € | 8 351,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 010 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 480 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 150 263 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.