Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 910 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 827,73 € | 34 827,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 539 € / mois | 99 508 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 840 € | 6 383 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 763 € | 6 058 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 910 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 910 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 203 841,67 € | 214 091,09 € | 5 706 658,33 € |
| Année 2 | 211 470,88 € | 206 461,88 € | 5 495 187,45 € |
| Année 3 | 219 385,61 € | 198 547,15 € | 5 275 801,84 € |
| Année 4 | 227 596,57 € | 190 336,19 € | 5 048 205,27 € |
| Année 5 | 236 114,86 € | 181 817,90 € | 4 812 090,41 € |
| Année 6 | 244 951,96 € | 172 980,80 € | 4 567 138,45 € |
| Année 7 | 254 119,78 € | 163 812,98 € | 4 313 018,67 € |
| Année 8 | 263 630,73 € | 154 302,03 € | 4 049 387,94 € |
| Année 9 | 273 497,68 € | 144 435,08 € | 3 775 890,26 € |
| Année 10 | 283 733,88 € | 134 198,88 € | 3 492 156,38 € |
| Année 11 | 294 353,22 € | 123 579,54 € | 3 197 803,16 € |
| Année 12 | 305 369,99 € | 112 562,77 € | 2 892 433,17 € |
| Année 13 | 316 799,11 € | 101 133,65 € | 2 575 634,06 € |
| Année 14 | 328 655,99 € | 89 276,77 € | 2 246 978,07 € |
| Année 15 | 340 956,63 € | 76 976,13 € | 1 906 021,44 € |
| Année 16 | 353 717,64 € | 64 215,12 € | 1 552 303,80 € |
| Année 17 | 366 956,26 € | 50 976,50 € | 1 185 347,54 € |
| Année 18 | 380 690,35 € | 37 242,41 € | 804 657,19 € |
| Année 19 | 394 938,47 € | 22 994,29 € | 409 718,72 € |
| Année 20 | 409 718,72 € | 8 212,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 910 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.