Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 910 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 903,36 € | 28 903,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 586 € / mois | 82 581 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 840 € | 6 383 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 763 € | 6 058 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 910 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 910 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 519,68 € | 246 320,64 € | 5 809 980,32 € |
| Année 2 | 104 823,72 € | 242 016,60 € | 5 705 156,60 € |
| Année 3 | 109 312,08 € | 237 528,24 € | 5 595 844,52 € |
| Année 4 | 113 992,58 € | 232 847,74 € | 5 481 851,94 € |
| Année 5 | 118 873,55 € | 227 966,77 € | 5 362 978,39 € |
| Année 6 | 123 963,46 € | 222 876,86 € | 5 239 014,93 € |
| Année 7 | 129 271,33 € | 217 568,99 € | 5 109 743,60 € |
| Année 8 | 134 806,47 € | 212 033,85 € | 4 974 937,13 € |
| Année 9 | 140 578,61 € | 206 261,71 € | 4 834 358,52 € |
| Année 10 | 146 597,90 € | 200 242,42 € | 4 687 760,62 € |
| Année 11 | 152 874,94 € | 193 965,38 € | 4 534 885,68 € |
| Année 12 | 159 420,76 € | 187 419,56 € | 4 375 464,92 € |
| Année 13 | 166 246,83 € | 180 593,49 € | 4 209 218,09 € |
| Année 14 | 173 365,19 € | 173 475,13 € | 4 035 852,90 € |
| Année 15 | 180 788,32 € | 166 052,00 € | 3 855 064,58 € |
| Année 16 | 188 529,31 € | 158 311,01 € | 3 666 535,27 € |
| Année 17 | 196 601,78 € | 150 238,54 € | 3 469 933,49 € |
| Année 18 | 205 019,87 € | 141 820,45 € | 3 264 913,62 € |
| Année 19 | 213 798,41 € | 133 041,91 € | 3 051 115,21 € |
| Année 20 | 222 952,83 € | 123 887,49 € | 2 828 162,38 € |
| Année 21 | 232 499,23 € | 114 341,09 € | 2 595 663,15 € |
| Année 22 | 242 454,38 € | 104 385,94 € | 2 353 208,77 € |
| Année 23 | 252 835,78 € | 94 004,54 € | 2 100 372,99 € |
| Année 24 | 263 661,72 € | 83 178,60 € | 1 836 711,27 € |
| Année 25 | 274 951,18 € | 71 889,14 € | 1 561 760,09 € |
| Année 26 | 286 724,06 € | 60 116,26 € | 1 275 036,03 € |
| Année 27 | 299 001,00 € | 47 839,32 € | 976 035,03 € |
| Année 28 | 311 803,63 € | 35 036,69 € | 664 231,40 € |
| Année 29 | 325 154,45 € | 21 685,87 € | 339 076,95 € |
| Année 30 | 339 076,95 € | 7 763,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 910 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 581 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 472 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 763 € (2,5%).