Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 910 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 485,71 € | 42 485,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 745 € / mois | 121 388 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 840 € | 6 383 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 763 € | 6 058 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 910 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 910 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 303 175,10 € | 206 653,42 € | 5 607 324,90 € |
| Année 2 | 314 208,65 € | 195 619,87 € | 5 293 116,25 € |
| Année 3 | 325 643,75 € | 184 184,77 € | 4 967 472,50 € |
| Année 4 | 337 494,97 € | 172 333,55 € | 4 629 977,53 € |
| Année 5 | 349 777,54 € | 160 050,98 € | 4 280 199,99 € |
| Année 6 | 362 507,10 € | 147 321,42 € | 3 917 692,89 € |
| Année 7 | 375 699,94 € | 134 128,58 € | 3 541 992,95 € |
| Année 8 | 389 372,90 € | 120 455,62 € | 3 152 620,05 € |
| Année 9 | 403 543,48 € | 106 285,04 € | 2 749 076,57 € |
| Année 10 | 418 229,75 € | 91 598,77 € | 2 330 846,82 € |
| Année 11 | 433 450,51 € | 76 378,01 € | 1 897 396,31 € |
| Année 12 | 449 225,19 € | 60 603,33 € | 1 448 171,12 € |
| Année 13 | 465 573,97 € | 44 254,55 € | 982 597,15 € |
| Année 14 | 482 517,75 € | 27 310,77 € | 500 079,40 € |
| Année 15 | 500 079,40 € | 9 750,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 910 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 388 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 926 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.