Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 860 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 126,31 € | 42 126,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 655 € / mois | 120 361 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 840 € | 6 329 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 513 € | 6 007 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 860 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 860 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 610,50 € | 204 905,22 € | 5 559 889,50 € |
| Année 2 | 311 550,73 € | 193 964,99 € | 5 248 338,77 € |
| Année 3 | 322 889,05 € | 182 626,67 € | 4 925 449,72 € |
| Année 4 | 334 640,07 € | 170 875,65 € | 4 590 809,65 € |
| Année 5 | 346 818,73 € | 158 696,99 € | 4 243 990,92 € |
| Année 6 | 359 440,58 € | 146 075,14 € | 3 884 550,34 € |
| Année 7 | 372 521,81 € | 132 993,91 € | 3 512 028,53 € |
| Année 8 | 386 079,13 € | 119 436,59 € | 3 125 949,40 € |
| Année 9 | 400 129,82 € | 105 385,90 € | 2 725 819,58 € |
| Année 10 | 414 691,88 € | 90 823,84 € | 2 311 127,70 € |
| Année 11 | 429 783,88 € | 75 731,84 € | 1 881 343,82 € |
| Année 12 | 445 425,13 € | 60 090,59 € | 1 435 918,69 € |
| Année 13 | 461 635,63 € | 43 880,09 € | 974 283,06 € |
| Année 14 | 478 436,05 € | 27 079,67 € | 495 847,01 € |
| Année 15 | 495 847,01 € | 9 667,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 860 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 326 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 361 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 468 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 513 € (2,5%).