Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 860 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 130,66 € | 30 130,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 305 € / mois | 86 088 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 840 € | 6 329 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 513 € | 6 007 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 860 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 860 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 261,90 € | 217 306,02 € | 5 716 238,10 € |
| Année 2 | 149 765,69 € | 211 802,23 € | 5 566 472,41 € |
| Année 3 | 155 479,43 € | 206 088,49 € | 5 410 992,98 € |
| Année 4 | 161 411,19 € | 200 156,73 € | 5 249 581,79 € |
| Année 5 | 167 569,24 € | 193 998,68 € | 5 082 012,55 € |
| Année 6 | 173 962,21 € | 187 605,71 € | 4 908 050,34 € |
| Année 7 | 180 599,08 € | 180 968,84 € | 4 727 451,26 € |
| Année 8 | 187 489,17 € | 174 078,75 € | 4 539 962,09 € |
| Année 9 | 194 642,13 € | 166 925,79 € | 4 345 319,96 € |
| Année 10 | 202 067,99 € | 159 499,93 € | 4 143 251,97 € |
| Année 11 | 209 777,14 € | 151 790,78 € | 3 933 474,83 € |
| Année 12 | 217 780,42 € | 143 787,50 € | 3 715 694,41 € |
| Année 13 | 226 089,00 € | 135 478,92 € | 3 489 605,41 € |
| Année 14 | 234 714,59 € | 126 853,33 € | 3 254 890,82 € |
| Année 15 | 243 669,28 € | 117 898,64 € | 3 011 221,54 € |
| Année 16 | 252 965,57 € | 108 602,35 € | 2 758 255,97 € |
| Année 17 | 262 616,53 € | 98 951,39 € | 2 495 639,44 € |
| Année 18 | 272 635,70 € | 88 932,22 € | 2 223 003,74 € |
| Année 19 | 283 037,10 € | 78 530,82 € | 1 939 966,64 € |
| Année 20 | 293 835,32 € | 67 732,60 € | 1 646 131,32 € |
| Année 21 | 305 045,52 € | 56 522,40 € | 1 341 085,80 € |
| Année 22 | 316 683,41 € | 44 884,51 € | 1 024 402,39 € |
| Année 23 | 328 765,28 € | 32 802,64 € | 695 637,11 € |
| Année 24 | 341 308,12 € | 20 259,80 € | 354 328,99 € |
| Année 25 | 354 328,99 € | 7 238,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 860 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 088 €.