Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 860 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 533,10 € | 34 533,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 646 € / mois | 98 666 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 840 € | 6 329 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 513 € | 6 007 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 860 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 526 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 860 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 117,23 € | 212 279,97 € | 5 658 382,77 € |
| Année 2 | 209 681,88 € | 204 715,32 € | 5 448 700,89 € |
| Année 3 | 217 529,67 € | 196 867,53 € | 5 231 171,22 € |
| Année 4 | 225 671,16 € | 188 726,04 € | 5 005 500,06 € |
| Année 5 | 234 117,38 € | 180 279,82 € | 4 771 382,68 € |
| Année 6 | 242 879,71 € | 171 517,49 € | 4 528 502,97 € |
| Année 7 | 251 969,98 € | 162 427,22 € | 4 276 532,99 € |
| Année 8 | 261 400,48 € | 152 996,72 € | 4 015 132,51 € |
| Année 9 | 271 183,96 € | 143 213,24 € | 3 743 948,55 € |
| Année 10 | 281 333,57 € | 133 063,63 € | 3 462 614,98 € |
| Année 11 | 291 863,06 € | 122 534,14 € | 3 170 751,92 € |
| Année 12 | 302 786,64 € | 111 610,56 € | 2 867 965,28 € |
| Année 13 | 314 119,06 € | 100 278,14 € | 2 553 846,22 € |
| Année 14 | 325 875,62 € | 88 521,58 € | 2 227 970,60 € |
| Année 15 | 338 072,21 € | 76 324,99 € | 1 889 898,39 € |
| Année 16 | 350 725,25 € | 63 671,95 € | 1 539 173,14 € |
| Année 17 | 363 851,87 € | 50 545,33 € | 1 175 321,27 € |
| Année 18 | 377 469,79 € | 36 927,41 € | 797 851,48 € |
| Année 19 | 391 597,39 € | 22 799,81 € | 406 254,09 € |
| Année 20 | 406 254,09 € | 8 143,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 860 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 666 €.