Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 810 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 238,47 € | 34 238,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 753 € / mois | 97 824 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 840 € | 6 275 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 263 € | 5 955 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 810 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 558 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 810 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 392,77 € | 210 468,87 € | 5 610 107,23 € |
| Année 2 | 207 892,90 € | 202 968,74 € | 5 402 214,33 € |
| Année 3 | 215 673,71 € | 195 187,93 € | 5 186 540,62 € |
| Année 4 | 223 745,76 € | 187 115,88 € | 4 962 794,86 € |
| Année 5 | 232 119,90 € | 178 741,74 € | 4 730 674,96 € |
| Année 6 | 240 807,47 € | 170 054,17 € | 4 489 867,49 € |
| Année 7 | 249 820,18 € | 161 041,46 € | 4 240 047,31 € |
| Année 8 | 259 170,23 € | 151 691,41 € | 3 980 877,08 € |
| Année 9 | 268 870,23 € | 141 991,41 € | 3 712 006,85 € |
| Année 10 | 278 933,24 € | 131 928,40 € | 3 433 073,61 € |
| Année 11 | 289 372,91 € | 121 488,73 € | 3 143 700,70 € |
| Année 12 | 300 203,28 € | 110 658,36 € | 2 843 497,42 € |
| Année 13 | 311 439,00 € | 99 422,64 € | 2 532 058,42 € |
| Année 14 | 323 095,28 € | 87 766,36 € | 2 208 963,14 € |
| Année 15 | 335 187,79 € | 75 673,85 € | 1 873 775,35 € |
| Année 16 | 347 732,89 € | 63 128,75 € | 1 526 042,46 € |
| Année 17 | 360 747,52 € | 50 114,12 € | 1 165 294,94 € |
| Année 18 | 374 249,27 € | 36 612,37 € | 791 045,67 € |
| Année 19 | 388 256,30 € | 22 605,34 € | 402 789,37 € |
| Année 20 | 402 789,37 € | 8 074,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 810 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 726 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 464 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 263 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.