Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 710 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 649,22 € | 33 649,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 967 € / mois | 96 141 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 840 € | 6 167 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 763 € | 5 853 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 710 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 710 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 944,00 € | 206 846,64 € | 5 513 556,00 € |
| Année 2 | 204 315,03 € | 199 475,61 € | 5 309 240,97 € |
| Année 3 | 211 961,94 € | 191 828,70 € | 5 097 279,03 € |
| Année 4 | 219 895,05 € | 183 895,59 € | 4 877 383,98 € |
| Année 5 | 228 125,09 € | 175 665,55 € | 4 649 258,89 € |
| Année 6 | 236 663,15 € | 167 127,49 € | 4 412 595,74 € |
| Année 7 | 245 520,75 € | 158 269,89 € | 4 167 074,99 € |
| Année 8 | 254 709,89 € | 149 080,75 € | 3 912 365,10 € |
| Année 9 | 264 242,93 € | 139 547,71 € | 3 648 122,17 € |
| Année 10 | 274 132,79 € | 129 657,85 € | 3 373 989,38 € |
| Année 11 | 284 392,78 € | 119 397,86 € | 3 089 596,60 € |
| Année 12 | 295 036,74 € | 108 753,90 € | 2 794 559,86 € |
| Année 13 | 306 079,12 € | 97 711,52 € | 2 488 480,74 € |
| Année 14 | 317 534,76 € | 86 255,88 € | 2 170 945,98 € |
| Année 15 | 329 419,17 € | 74 371,47 € | 1 841 526,81 € |
| Année 16 | 341 748,36 € | 62 042,28 € | 1 499 778,45 € |
| Année 17 | 354 539,02 € | 49 251,62 € | 1 145 239,43 € |
| Année 18 | 367 808,37 € | 35 982,27 € | 777 431,06 € |
| Année 19 | 381 574,37 € | 22 216,27 € | 395 856,69 € |
| Année 20 | 395 856,69 € | 7 935,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 710 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 456 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 763 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 526 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 141 €.