Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 710 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 925,33 € | 27 925,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 622 € / mois | 79 787 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 840 € | 6 167 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 763 € | 5 853 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 710 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 710 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 118,35 € | 237 985,61 € | 5 613 381,65 € |
| Année 2 | 101 276,75 € | 233 827,21 € | 5 512 104,90 € |
| Année 3 | 105 613,22 € | 229 490,74 € | 5 406 491,68 € |
| Année 4 | 110 135,37 € | 224 968,59 € | 5 296 356,31 € |
| Année 5 | 114 851,14 € | 220 252,82 € | 5 181 505,17 € |
| Année 6 | 119 768,84 € | 215 335,12 € | 5 061 736,33 € |
| Année 7 | 124 897,10 € | 210 206,86 € | 4 936 839,23 € |
| Année 8 | 130 244,95 € | 204 859,01 € | 4 806 594,28 € |
| Année 9 | 135 821,79 € | 199 282,17 € | 4 670 772,49 € |
| Année 10 | 141 637,41 € | 193 466,55 € | 4 529 135,08 € |
| Année 11 | 147 702,03 € | 187 401,93 € | 4 381 433,05 € |
| Année 12 | 154 026,33 € | 181 077,63 € | 4 227 406,72 € |
| Année 13 | 160 621,44 € | 174 482,52 € | 4 066 785,28 € |
| Année 14 | 167 498,93 € | 167 605,03 € | 3 899 286,35 € |
| Année 15 | 174 670,91 € | 160 433,05 € | 3 724 615,44 € |
| Année 16 | 182 149,97 € | 152 953,99 € | 3 542 465,47 € |
| Année 17 | 189 949,25 € | 145 154,71 € | 3 352 516,22 € |
| Année 18 | 198 082,51 € | 137 021,45 € | 3 154 433,71 € |
| Année 19 | 206 563,99 € | 128 539,97 € | 2 947 869,72 € |
| Année 20 | 215 408,67 € | 119 695,29 € | 2 732 461,05 € |
| Année 21 | 224 632,01 € | 110 471,95 € | 2 507 829,04 € |
| Année 22 | 234 250,33 € | 100 853,63 € | 2 273 578,71 € |
| Année 23 | 244 280,44 € | 90 823,52 € | 2 029 298,27 € |
| Année 24 | 254 740,06 € | 80 363,90 € | 1 774 558,21 € |
| Année 25 | 265 647,53 € | 69 456,43 € | 1 508 910,68 € |
| Année 26 | 277 022,02 € | 58 081,94 € | 1 231 888,66 € |
| Année 27 | 288 883,56 € | 46 220,40 € | 943 005,10 € |
| Année 28 | 301 252,95 € | 33 851,01 € | 641 752,15 € |
| Année 29 | 314 152,01 € | 20 951,95 € | 327 600,14 € |
| Année 30 | 327 600,14 € | 7 500,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 710 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 79 787 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.