Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 710 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 048,08 € | 41 048,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 388 € / mois | 117 280 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 840 € | 6 167 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 763 € | 5 853 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 710 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 726 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 058 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 710 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 292 916,30 € | 199 660,66 € | 5 417 583,70 € |
| Année 2 | 303 576,49 € | 189 000,47 € | 5 114 007,21 € |
| Année 3 | 314 624,63 € | 177 952,33 € | 4 799 382,58 € |
| Année 4 | 326 074,88 € | 166 502,08 € | 4 473 307,70 € |
| Année 5 | 337 941,82 € | 154 635,14 € | 4 135 365,88 € |
| Année 6 | 350 240,66 € | 142 336,30 € | 3 785 125,22 € |
| Année 7 | 362 987,05 € | 129 589,91 € | 3 422 138,17 € |
| Année 8 | 376 197,34 € | 116 379,62 € | 3 045 940,83 € |
| Année 9 | 389 888,40 € | 102 688,56 € | 2 656 052,43 € |
| Année 10 | 404 077,74 € | 88 499,22 € | 2 251 974,69 € |
| Année 11 | 418 783,47 € | 73 793,49 € | 1 833 191,22 € |
| Année 12 | 434 024,36 € | 58 552,60 € | 1 399 166,86 € |
| Année 13 | 449 819,96 € | 42 757,00 € | 949 346,90 € |
| Année 14 | 466 190,38 € | 26 386,58 € | 483 156,52 € |
| Année 15 | 483 156,52 € | 9 420,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 710 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 526 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 456 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 763 € (2,5%).