Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 660 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 688,67 € | 40 688,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 299 € / mois | 116 253 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 840 € | 6 113 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 513 € | 5 802 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 660 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 660 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 351,58 € | 197 912,46 € | 5 370 148,42 € |
| Année 2 | 300 918,44 € | 187 345,60 € | 5 069 229,98 € |
| Année 3 | 311 869,86 € | 176 394,18 € | 4 757 360,12 € |
| Année 4 | 323 219,83 € | 165 044,21 € | 4 434 140,29 € |
| Année 5 | 334 982,86 € | 153 281,18 € | 4 099 157,43 € |
| Année 6 | 347 174,00 € | 141 090,04 € | 3 751 983,43 € |
| Année 7 | 359 808,79 € | 128 455,25 € | 3 392 174,64 € |
| Année 8 | 372 903,41 € | 115 360,63 € | 3 019 271,23 € |
| Année 9 | 386 474,60 € | 101 789,44 € | 2 632 796,63 € |
| Année 10 | 400 539,69 € | 87 724,35 € | 2 232 256,94 € |
| Année 11 | 415 116,64 € | 73 147,40 € | 1 817 140,30 € |
| Année 12 | 430 224,11 € | 58 039,93 € | 1 386 916,19 € |
| Année 13 | 445 881,40 € | 42 382,64 € | 941 034,79 € |
| Année 14 | 462 108,49 € | 26 155,55 € | 478 926,30 € |
| Année 15 | 478 926,30 € | 9 337,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 660 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.