Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 660 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 354,60 € | 33 354,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 075 € / mois | 95 299 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 840 € | 6 113 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 513 € | 5 802 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 660 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 660 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 219,65 € | 205 035,55 € | 5 465 280,35 € |
| Année 2 | 202 526,15 € | 197 729,05 € | 5 262 754,20 € |
| Année 3 | 210 106,12 € | 190 149,08 € | 5 052 648,08 € |
| Année 4 | 217 969,78 € | 182 285,42 € | 4 834 678,30 € |
| Année 5 | 226 127,76 € | 174 127,44 € | 4 608 550,54 € |
| Année 6 | 234 591,06 € | 165 664,14 € | 4 373 959,48 € |
| Année 7 | 243 371,12 € | 156 884,08 € | 4 130 588,36 € |
| Année 8 | 252 479,78 € | 147 775,42 € | 3 878 108,58 € |
| Année 9 | 261 929,38 € | 138 325,82 € | 3 616 179,20 € |
| Année 10 | 271 732,62 € | 128 522,58 € | 3 344 446,58 € |
| Année 11 | 281 902,79 € | 118 352,41 € | 3 062 543,79 € |
| Année 12 | 292 453,58 € | 107 801,62 € | 2 770 090,21 € |
| Année 13 | 303 399,27 € | 96 855,93 € | 2 466 690,94 € |
| Année 14 | 314 754,61 € | 85 500,59 € | 2 151 936,33 € |
| Année 15 | 326 534,96 € | 73 720,24 € | 1 825 401,37 € |
| Année 16 | 338 756,20 € | 61 499,00 € | 1 486 645,17 € |
| Année 17 | 351 434,87 € | 48 820,33 € | 1 135 210,30 € |
| Année 18 | 364 588,05 € | 35 667,15 € | 770 622,25 € |
| Année 19 | 378 233,51 € | 22 021,69 € | 392 388,74 € |
| Année 20 | 392 388,74 € | 7 865,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 660 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 566 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 926 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 452 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 513 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.