Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 660 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 102,40 € | 29 102,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 189 € / mois | 83 150 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 840 € | 6 113 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 513 € | 5 802 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 660 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 126 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 308 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 660 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 338,74 € | 209 890,06 € | 5 521 161,26 € |
| Année 2 | 144 654,71 € | 204 574,09 € | 5 376 506,55 € |
| Année 3 | 150 173,47 € | 199 055,33 € | 5 226 333,08 € |
| Année 4 | 155 902,79 € | 193 326,01 € | 5 070 430,29 € |
| Année 5 | 161 850,66 € | 187 378,14 € | 4 908 579,63 € |
| Année 6 | 168 025,48 € | 181 203,32 € | 4 740 554,15 € |
| Année 7 | 174 435,87 € | 174 792,93 € | 4 566 118,28 € |
| Année 8 | 181 090,82 € | 168 137,98 € | 4 385 027,46 € |
| Année 9 | 187 999,67 € | 161 229,13 € | 4 197 027,79 € |
| Année 10 | 195 172,11 € | 154 056,69 € | 4 001 855,68 € |
| Année 11 | 202 618,17 € | 146 610,63 € | 3 799 237,51 € |
| Année 12 | 210 348,34 € | 138 880,46 € | 3 588 889,17 € |
| Année 13 | 218 373,38 € | 130 855,42 € | 3 370 515,79 € |
| Année 14 | 226 704,61 € | 122 524,19 € | 3 143 811,18 € |
| Année 15 | 235 353,68 € | 113 875,12 € | 2 908 457,50 € |
| Année 16 | 244 332,71 € | 104 896,09 € | 2 664 124,79 € |
| Année 17 | 253 654,33 € | 95 574,47 € | 2 410 470,46 € |
| Année 18 | 263 331,58 € | 85 897,22 € | 2 147 138,88 € |
| Année 19 | 273 378,02 € | 75 850,78 € | 1 873 760,86 € |
| Année 20 | 283 807,75 € | 65 421,05 € | 1 589 953,11 € |
| Année 21 | 294 635,38 € | 54 593,42 € | 1 295 317,73 € |
| Année 22 | 305 876,08 € | 43 352,72 € | 989 441,65 € |
| Année 23 | 317 545,66 € | 31 683,14 € | 671 895,99 € |
| Année 24 | 329 660,45 € | 19 568,35 € | 342 235,54 € |
| Année 25 | 342 235,54 € | 6 991,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 660 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 83 150 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 566 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.