Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 560 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 588,27 € | 28 588,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 631 € / mois | 81 681 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 840 € | 6 005 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 013 € | 5 699 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 560 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 560 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 877,17 € | 206 182,07 € | 5 423 622,83 € |
| Année 2 | 142 099,22 € | 200 960,02 € | 5 281 523,61 € |
| Année 3 | 147 520,48 € | 195 538,76 € | 5 134 003,13 € |
| Année 4 | 153 148,58 € | 189 910,66 € | 4 980 854,55 € |
| Année 5 | 158 991,38 € | 184 067,86 € | 4 821 863,17 € |
| Année 6 | 165 057,12 € | 178 002,12 € | 4 656 806,05 € |
| Année 7 | 171 354,26 € | 171 704,98 € | 4 485 451,79 € |
| Année 8 | 177 891,65 € | 165 167,59 € | 4 307 560,14 € |
| Année 9 | 184 678,44 € | 158 380,80 € | 4 122 881,70 € |
| Année 10 | 191 724,14 € | 151 335,10 € | 3 931 157,56 € |
| Année 11 | 199 038,68 € | 144 020,56 € | 3 732 118,88 € |
| Année 12 | 206 632,28 € | 136 426,96 € | 3 525 486,60 € |
| Année 13 | 214 515,55 € | 128 543,69 € | 3 310 971,05 € |
| Année 14 | 222 699,62 € | 120 359,62 € | 3 088 271,43 € |
| Année 15 | 231 195,87 € | 111 863,37 € | 2 857 075,56 € |
| Année 16 | 240 016,31 € | 103 042,93 € | 2 617 059,25 € |
| Année 17 | 249 173,23 € | 93 886,01 € | 2 367 886,02 € |
| Année 18 | 258 679,51 € | 84 379,73 € | 2 109 206,51 € |
| Année 19 | 268 548,48 € | 74 510,76 € | 1 840 658,03 € |
| Année 20 | 278 793,93 € | 64 265,31 € | 1 561 864,10 € |
| Année 21 | 289 430,29 € | 53 628,95 € | 1 272 433,81 € |
| Année 22 | 300 472,42 € | 42 586,82 € | 971 961,39 € |
| Année 23 | 311 935,85 € | 31 123,39 € | 660 025,54 € |
| Année 24 | 323 836,59 € | 19 222,65 € | 336 188,95 € |
| Année 25 | 336 188,95 € | 6 867,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 560 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.