Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 560 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 191,80 € | 27 191,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 399 € / mois | 77 691 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 840 € | 6 005 340 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 013 € | 5 699 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 560 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 926 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 808 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 560 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 567,25 € | 231 734,35 € | 5 465 932,75 € |
| Année 2 | 98 616,42 € | 227 685,18 € | 5 367 316,33 € |
| Année 3 | 102 838,97 € | 223 462,63 € | 5 264 477,36 € |
| Année 4 | 107 242,34 € | 219 059,26 € | 5 157 235,02 € |
| Année 5 | 111 834,26 € | 214 467,34 € | 5 045 400,76 € |
| Année 6 | 116 622,74 € | 209 678,86 € | 4 928 778,02 € |
| Année 7 | 121 616,32 € | 204 685,28 € | 4 807 161,70 € |
| Année 8 | 126 823,69 € | 199 477,91 € | 4 680 338,01 € |
| Année 9 | 132 254,02 € | 194 047,58 € | 4 548 083,99 € |
| Année 10 | 137 916,87 € | 188 384,73 € | 4 410 167,12 € |
| Année 11 | 143 822,19 € | 182 479,41 € | 4 266 344,93 € |
| Année 12 | 149 980,37 € | 176 321,23 € | 4 116 364,56 € |
| Année 13 | 156 402,23 € | 169 899,37 € | 3 959 962,33 € |
| Année 14 | 163 099,07 € | 163 202,53 € | 3 796 863,26 € |
| Année 15 | 170 082,65 € | 156 218,95 € | 3 626 780,61 € |
| Année 16 | 177 365,24 € | 148 936,36 € | 3 449 415,37 € |
| Année 17 | 184 959,67 € | 141 341,93 € | 3 264 455,70 € |
| Année 18 | 192 879,28 € | 133 422,32 € | 3 071 576,42 € |
| Année 19 | 201 137,99 € | 125 163,61 € | 2 870 438,43 € |
| Année 20 | 209 750,31 € | 116 551,29 € | 2 660 688,12 € |
| Année 21 | 218 731,40 € | 107 570,20 € | 2 441 956,72 € |
| Année 22 | 228 097,05 € | 98 204,55 € | 2 213 859,67 € |
| Année 23 | 237 863,71 € | 88 437,89 € | 1 975 995,96 € |
| Année 24 | 248 048,56 € | 78 253,04 € | 1 727 947,40 € |
| Année 25 | 258 669,49 € | 67 632,11 € | 1 469 277,91 € |
| Année 26 | 269 745,20 € | 56 556,40 € | 1 199 532,71 € |
| Année 27 | 281 295,16 € | 45 006,44 € | 918 237,55 € |
| Année 28 | 293 339,67 € | 32 961,93 € | 624 897,88 € |
| Année 29 | 305 899,87 € | 20 401,73 € | 318 998,01 € |
| Année 30 | 318 998,01 € | 7 303,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 560 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.